Diferencia entre los bancos del sector público y privado »Wiki Ùtil WallstreetMojo

Bancos del sector privado vs bancos del sector público

Los bancos del sector privado y los bancos del sector público se diferencian principalmente sobre la base de las personas que poseen la mayoría de las acciones, mientras que en el caso de los bancos del sector privado la mayoría de las acciones están en manos de personas físicas y jurídicas privadas, mientras que en el caso de los bancos del sector público, la mayoría de las acciones están en manos del gobierno.

La industria bancaria ha crecido a pasos agigantados en los últimos años y ofrece algunas de las mejores oportunidades para crecer como profesional. Sin embargo, la experiencia de trabajar con un banco del sector público podría ser totalmente diferente a la de un banco del sector privado en términos de horas de trabajo, nivel de competencia y curva de aprendizaje profesional.

La seguridad laboral y la compensación también pueden variar mucho y sería mejor explorar estos aspectos antes de tomar la decisión ideal de la organización bancaria para construir una carrera exitosa. Antes de discutirlo más a fondo, sería importante considerar qué hace que los bancos públicos y privados sean tan diferentes entre sí.

Tenga en cuenta que este artículo está escrito desde el punto de vista de la banca india.

Diferencias conceptuales

Bancos privados:

Los bancos del sector privado suelen ser conocidos por su perspectiva altamente competitiva y superioridad tecnológica. Como resultado, las carreras en la banca del sector privado también tienden a ser más competitivas cuando se requiere que los profesionales cumplan objetivos rígidos y se desempeñen por encima de la media para garantizar un buen crecimiento profesional.

Un componente de riesgo-recompensa también es más alto y la remuneración podría ser mejor, pero la seguridad laboral puede no estar a la par con los bancos de propiedad pública.

Bancos del sector público:

Los bancos del sector público son conocidos por su mejor estructura organizativa y una mayor penetración en la base de clientes. El entorno de trabajo también es relativamente menos competitivo en comparación con los bancos de propiedad privada y los profesionales a menudo no tienen que concentrarse en cumplir los objetivos y ser los mejores en un equipo.

Por lo general, existe un mayor énfasis en proporcionar la capacitación necesaria a su personal para ayudar a actualizar sus conocimientos y habilidades para tener un mejor desempeño a largo plazo. La seguridad laboral es mucho mayor en comparación con los bancos del sector privado y para algunos, esto podría ser el principal atractivo para construir una carrera a largo plazo.

Infografía de bancos del sector público vs sector privado

Diferencias clave

En la banca del sector público, el gobierno tiene una participación importante y el control de la gestión también recae en el gobierno, mientras que en la banca del sector público la participación mayoritaria recae en el individuo o entidad privada, por lo que el control de la gestión recae en manos privadas.
Los bancos del sector público se rigen por las leyes aprobadas por el Parlamento de la India, como la Ley del Banco Estatal de la India (Bancos Subsidiarios), 1959 y la Ley de nacionalización bancaria (1970, 1980), mientras que los bancos del sector privado están registrados bajo la Ley de Empresas y se rigen por la ley. bajo la Ley de Sociedades.
Como el Gobierno de la India tiene una participación mayoritaria en los bancos del sector público, por lo que todos los PSB están bajo el ámbito de la Comisión de Vigilancia Central y la Ley RTI de 2005, por otro lado, los bancos del Sector Privado no están bajo el ámbito de las leyes antes mencionadas.
El nombramiento del director y del presidente no ejecutivo en los bancos del sector público se realiza por recomendación del Buró de la Junta del Banco; por otro lado, en los bancos del sector privado, el nombramiento se realizará según las pautas proporcionadas por el RBI.

Educación y habilidades

Bancos privados:

Por lo general, un título en economía, negocios o finanzas sería bueno en términos de construir una base sólida para una carrera bancaria. La mayoría de los bancos privados requeriría la graduación en una de estas áreas junto con un MBA de una de las instituciones de renombre. Prefieren contratar nuevos talentos a través de reclutamiento en el campus, referencias y visitas sin cita previa a través de consultores en lugar de depender de los anuncios de los periódicos para ese propósito.

Sin embargo, dependiendo del número de vacantes disponibles, podrían anunciarse. No tienen que seguir las políticas de reserva en términos de asignar un número determinado de puestos para ciertos sectores predesignados de la sociedad. Bancos privados que buscan jóvenes competitivos que disfruten trabajando bajo presión y crean en dar lo mejor de sí mismos.

Bancos del sector público:

La selección de candidatos se basa en la aprobación de ciertas pruebas de ingreso comunes realizadas por los bancos de PSU. Un graduado de cualquier disciplina puede postularse para un trabajo en banca gubernamental. Los candidatos deben tener un buen conocimiento de finanzas, contabilidad, prácticas bancarias y excelentes habilidades de comunicación como banquero público.

Sin embargo, los requisitos son un poco menos competitivos en comparación con los bancos privados, pero hay que pasar la prueba. Como instituciones financieras de propiedad del gobierno, deben cumplir con ciertas políticas y regulaciones establecidas por el estado durante la contratación. Por lo general, necesitan anunciar las vacantes en los periódicos nacionales y adherirse a las políticas de reserva para decidir cuántos puestos se reservarán para las personas que pertenecen a ciertos sectores desfavorecidos de la sociedad.

Perspectivas de empleo

Bancos privados:

Los bancos del sector privado han ido creciendo cada vez más, ofreciendo servicios de alta gama a una amplia base de clientes y haciendo el mejor uso de la tecnología disponible. Los bancos privados se involucran en un espacio de mercado altamente competitivo y, por lo general, adoptan estrategias agresivas de participación del cliente, aprovechando su fortaleza para brindar servicios de calidad en el menor tiempo posible.

Esto ha ayudado a crear una reputación por su eficiencia y un usuario medio prefiere hacer negocios con ellos por el tipo de ventajas que ofrece. Durante los últimos años, ha habido una demanda cada vez mayor de profesionales bancarios competitivos en los bancos privados y, con el tipo de formación académica adecuada y el tipo de habilidades adecuadas, no debería ser difícil tener éxito.

Bancos del sector público:

A medida que el gobierno continúa expandiendo el alcance y el alcance de los bancos de propiedad pública a las partes más remotas del país, la demanda de profesionales bancarios también continúa aumentando. Sin embargo, dado el tipo de beneficios adicionales y la seguridad laboral que ofrece, un número mucho mayor de personas se postula para un número relativamente limitado de puestos, lo que intensifica la competencia.

Por ejemplo, se recibieron casi 40 lakh de solicitudes para aproximadamente 80.000 puestos de trabajo en bancos gubernamentales en 2013. A pesar de todas las ventajas declaradas de una carrera en banca pública, superar el obstáculo del examen puede resultar un hueso muy difícil de romper.

Banca del sector público y privado - Salario y beneficios

Bancos privados:

El tipo de remuneración ofrecida depende principalmente del mérito de un individuo más que de cualquier otra cosa. Los candidatos con una excelente formación académica y una perspectiva competitiva pueden obtener un paquete salarial más alto con algunos de los mejores bancos privados de la actualidad. Los beneficios e incentivos no son un problema para quienes pueden ofrecer niveles más altos de desempeño y también pueden promoverse en un período de tiempo comparativamente corto en función de sus méritos.

En general, una atmósfera de trabajo competitiva puede proporcionar la motivación necesaria para desempeñarse mejor y las personas pueden disfrutar de un crecimiento profesional acelerado. Sin embargo, las horas de trabajo podrían ser más largas en comparación con los bancos del sector público y la seguridad laboral también puede ser un problema, especialmente para los profesionales de nivel medio o bajo. Sin embargo, incluso los profesionales de alto nivel pueden no estar completamente seguros en este sentido.

Salarios medios:

Gerente de sucursal: INR 732,503
Gerente de crédito: INR 599,978
Gerente de relaciones: 477,734
Gerente de operaciones: 475,490
Banquero personal: 294,791
Oficial de servicio al cliente: 260,000

Enlace de referencia de información de salario promedio: Escala de pago

Bancos del sector público:

Para los profesionales de nivel de entrada, los bancos del sector público pueden no ofrecer una experiencia laboral tan emocionante como podría ser posible con sus contrapartes de propiedad privada. Las escalas salariales son fijas para cada puesto y los aumentos salariales no son tan frecuentes en comparación con los bancos privados, que pueden no ser un incentivo suficientemente bueno para los mejores. Las promociones generalmente se basan en los años de experiencia laboral en lugar de en el mérito, aunque las promociones fuera de turno también pueden ocurrir ocasionalmente.

Sin embargo, las horas de trabajo se encuentran entre las mejores y hay menos competencia u objetivos que cumplir, lo que da tiempo suficiente para crecer como profesional a su propio ritmo. La seguridad laboral es una de las ventajas más importantes de los bancos del sector público, ya que rara vez se despide a nadie, excepto por motivos disciplinarios.

Estructura salarial:

PO de IBPS / PO de SBI: El pago básico por PO es el mismo independientemente de la ciudad de destino. Es INR 23700 a partir del 1 de junio de 2015. Hay una serie de asignaciones adicionales que hacen que el CTC anual bruto sea de alrededor de INR 5,50,000 por año en el lado inferior y de INR 9,50,000 Lakh por año en el extremo superior.

Secretario de IBPS / Secretario de SBI: Pago básico: El pago básico del empleado es el mismo independientemente de la ciudad de la cita. Es INR 11765 a partir del 1 de junio de 2015. Esto excluye las asignaciones adicionales que hacen que la CTCT bruta sea mucho más alta.

Enlace de referencia para la estructura salarial: Mockbank

Tabla comparativa

Criterios	Sentido	Banco del sector público	Banco del sector privado
Estado de control	Autoridad de control	Estos bancos están bajo el control del Gobierno.	Estos bancos están bajo el control de un particular.
Estructura	Patrón de participación	Los bancos del sector público son los bancos cuya participación superior al 50% corresponde al gobierno central o estatal.	Los bancos del sector privado son los bancos cuya participación mayoritaria está en manos de empresas privadas o personas físicas.
Registro	Ley o ley aplicable	Los bancos del sector público se forman mediante la aprobación de leyes en el parlamento. Para e, g: Ley del Banco Estatal de India (Bancos Subsidiarios), 1959 y Ley de nacionalización bancaria (1970, 1980)	Los bancos del sector privado están registrados bajo la Ley de Empresas de la India
Control regulatorio	Organismo regulador	La Ley del Banco de la Reserva de la India de 1934 (Ley del RBI) otorga poder al Banco de la Reserva de la India (RBI) para emitir reglas, regulaciones, instrucciones y pautas.	El Banco de la Reserva de India (RBI) emite reglas, regulaciones, instrucciones y pautas
IED	La inversión extranjera directa	El 20% de la inversión extranjera está permitida en la banca del sector público	Los bancos privados tienen un tope de IED más alto, del 74 por ciento, siempre que no haya cambios de control y administración. Las regulaciones del RBI no permiten que una sola organización o individuo invierta más del 10 por ciento de la participación en un banco.
administración	Selección de gestión	Bank Board Bureau (BBB) ofrece recomendaciones para el nombramiento de directores de tiempo completo, así como de presidentes no ejecutivos de los PSB.	Los bancos privados tienen su propio proceso de selección como cualquier otra entidad privada, pero deben cumplir con las pautas del RBI.
Facilidad de operaciones bancarias	nueva tecnología y productos innovadores	Los bancos públicos tardan en adoptar nuevas tecnologías y aún siguen procesos antiguos	Los bancos privados siempre esperan utilizar tecnología innovadora que pueda acelerar sus procesos y aumentar la confiabilidad.
Servicios al cliente	Quejas de los consumidores o reparación de consultas	No se insta lo suficiente a los empleados de los bancos del sector público a resolver las solicitudes de los clientes o manejar las quejas de los clientes.	Los empleados de los bancos del sector privado son más ágiles y proactivos a la hora de atender las solicitudes de los clientes.
Accesibilidad	Numero de sucursales	Los bancos del sector público tienen una red de sucursales más amplia y una cobertura rural y de ciudades de nivel 2 superior.	A pesar de la banca basada en tecnología, los bancos privados prestan servicios principalmente a ciudades de nivel 1 y pocas ciudades de nivel 2 y tienen acceso limitado para la población rural.
Servicios	Facilidades que brindan los bancos a sus consumidores	Los servicios y productos bancarios son comunes en los bancos del sector público y privado. Pero los bancos del sector público están muy por delante en la prestación de servicios a los sectores marginados de la sociedad.	El sector privado también ofrece servicios similares a los de los bancos del sector público, pero la única diferencia es que se centran en una mayor satisfacción del consumidor y en servicios a un precio más alto, su alcance rural es muy inferior en comparación con los bancos del sector privado.
Desembolso de préstamos	Velocidad de desembolso del préstamo	Por lo general, el desembolso de préstamos en la banca del sector público implica mucho papeleo y lleva más tiempo en comparación con el sector privado. En el sector público, los empleados de los bancos son impulsados por procesos antiguos, por lo tanto, reducen el tiempo de respuesta.	En el sector público, el desembolso de préstamos bancarios está vinculado al desempeño de los empleados y también está impulsado por procesos innovadores y tecnológicos que reducen el tiempo de respuesta.
Base de clientes	Número de clientes a los que prestan los servicios	La banca del sector público tiene una base de consumidores alta debido a su alta cobertura geográfica y la gente también encuentra al gobierno. bancos más confiables que los privados.	Tienen una base de consumidores menor y los bancos privados necesitan más tiempo para ganarse la confianza de la gente.
Estado de promoción del empleado	Proceso de Promoción de Empleados Bancarios	En los Bancos del Sector Público los Empleados son promocionados en base a su antigüedad, el desempeño no es el criterio principal para la promoción.	En la Banca del Sector Privado la promoción se hace en base a los méritos. Solo los empleados con desempeño obtendrán crecimiento.

Pros y contras de la carrera

Bancos privados:

Pros:

Ambiente de trabajo competitivo: Proporcionan un ambiente de trabajo altamente competitivo y emocionante para crecer como profesional. Se anima a los profesionales a asumir tareas desafiantes y se recompensa a las personas emprendedoras en consecuencia.
Incentivos basados en el desempeño: los bancos privados generalmente ofrecen una serie de incentivos vinculados al desempeño tanto en forma monetaria como no monetaria. Esto promueve un espíritu de competitividad en los empleados y ayuda a elevar aún más su moral.
Reconocimiento instantáneo del trabajo: algunos de los mejores bancos privados se centran en reconocer el mérito por encima de la experiencia y los mejores empleados suelen recibir reconocimiento instantáneo por su trabajo. Lo mejor es que el reconocimiento y las recompensas van de la mano.
Experiencia de aprendizaje práctico : se pone más énfasis en adquirir las habilidades y los conocimientos necesarios en el trabajo en lugar de depender únicamente de los programas de capacitación. Aunque aquellos que se desempeñen bien podrían ser seleccionados para prestigiosos programas de capacitación en algunos de los mejores institutos.
Perspectiva orientada a la tecnología: las personas con un gran interés en la tecnología se encuentran entre las opciones preferidas para las instituciones bancarias privadas premium del momento. Esto tiene como objetivo fortalecer sus recursos para continuar la expansión digital de los servicios bancarios.
Crecimiento profesional acelerado : los profesionales pueden crecer a un ritmo acelerado y adquirir puestos más altos junto con mayores emolumentos en los primeros años. Esto impulsa incluso a los artistas promedio a tener un buen desempeño y mantenerse en la búsqueda de la próxima promoción.
Beneficios adicionales: a los empleados también se les ofrecen beneficios especiales que incluyen una tasa de interés más alta en depósitos fijos y feriados pagados, entre otras cosas.

Contras:

Horas de trabajo más largas: las horas de trabajo suelen ser más largas y el énfasis está en cumplir los objetivos en lugar de salir de la oficina a tiempo. Este es uno de los puntos débiles de casi cualquier trabajo competitivo y, a largo plazo, puede afectar potencialmente la salud y la vida personal de un individuo.
Menor seguridad laboral: esta es una de las mayores desventajas de los bancos privados que, a pesar de ocupar las mejores posiciones, no hay garantía de que no se le pueda pedir a uno que se vaya si la situación lo exige. Algunas de las posibles razones podrían incluir que el sector bancario o la institución bancaria en cuestión estén pasando por una mala fase. Esto es exactamente lo que sucedió a raíz del colapso de 2008, cuando se les mostró la puerta a miles de empleados de bancos privados.
Los que tienen un desempeño promedio pueden sufrir: la mayoría de los roles de trabajo están recortados para los emprendedores donde hay poco lugar para los estudiantes lentos o los que tienen un desempeño promedio. Aunque no todo el mundo puede tener un rendimiento superior, aquellos que no se desempeñan muy bien o no se sienten cómodos asumiendo roles desafiantes pueden no beneficiarse mucho.

Bancos del sector público:

Pros:

Atmósfera de trabajo menos competitiva: en general, el ambiente de trabajo es cómodo y, por lo general, no hay prisa por cumplir con algunos objetivos predefinidos. Los profesionales tienen tiempo suficiente para prepararse para el puesto y aprender cosas a su propio ritmo.
Programas de capacitación regulares: hay mucho estrés en la realización de programas de capacitación a intervalos regulares para ayudar a los empleados a mejorar sus habilidades financieras, de personal y técnicas y poder desempeñarse mejor.
Mayor seguridad laboral: hay poco riesgo de despido repentino esperando a la vuelta de la esquina, incluso si el desempeño de una persona no está a la altura. Puede que esto no suene como el mejor de los incentivos en términos de alentar a los empleados a mejorar, pero ciertamente atrae a muchos talentos que buscan puestos de trabajo seguros. En un evento similar al colapso de 2008, hay pocas posibilidades de que lo envíen a casa debido a las condiciones del mercado, a diferencia de los bancos privados.
Mejores horas de trabajo: las horas de trabajo están predefinidas y no hay prisa por cumplir los objetivos, no hay un sentido dominante de competencia y tampoco horas de trabajo adicionales. Ofrece suficiente tiempo para pasarlo con familiares y amigos.
Beneficios adicionales atractivos: De acuerdo con la designación profesional, los bancos del sector público definen ciertos beneficios adicionales. Estos incluyen un hogar y un automóvil para profesionales de mayor rango, junto con algunos beneficios comunes para la mayoría de los roles. Estos incluyen una tasa de interés más baja para los préstamos, una tasa de interés más alta para los depósitos fijos y paquetes de pensiones, entre otras cosas. Sin embargo, estos beneficios pueden variar según el rol profesional y la institución con la que se trabaja.

Contras:

Menos recompensas para las personas competitivas: una carrera en los bancos del sector público podría ser una experiencia relativamente menos emocionante para las personas competitivas que buscan lograr más en un corto período de tiempo. Habría comparativamente menos recompensas por un buen desempeño y esto puede no funcionar bien para individuos más ambiciosos.
Progreso profesional lento: el crecimiento profesional sería bastante letárgico con la mayoría de las promociones y aumentos salariales basados en la experiencia en lugar del mérito. A diferencia de los bancos privados, se necesitaría antigüedad para el progreso profesional deseado, lo que puede ser un poco desalentador, aunque existen otros beneficios que podrían compensarlo hasta cierto punto.
Menor motivación para desempeñarse mejor: con poca competencia y menos recompensas basadas en el desempeño, hay poca motivación para que los artistas promedio lo hagan mejor y demuestren su valía.
Equilibrio entre el trabajo y la vida privada : los bancos privados son relativamente peores en este aspecto, con jornadas laborales más largas e intensas que tienden a afectar el equilibrio entre el trabajo y la vida personal. Por lo general, queda poco tiempo para la recreación o la relajación y se vuelve difícil pasar tiempo de calidad con amigos y familiares.
Los empleados del banco PSU tienen comparativamente mejores horas de trabajo, lo que deja mucho tiempo para pasar con la familia, para la recreación u otras actividades. La menor competencia en el trabajo también les ayuda a disfrutar de una existencia más equilibrada en comparación con los empleados de los bancos privados.

Conclusión

Elegir una carrera no es una decisión sencilla, ya que hay una serie de factores complejos que deben considerarse y sopesarse entre sí. Sin embargo, el enfoque debe ser preferiblemente simple y basado en el conjunto de habilidades, intereses y capacidades del individuo más que en cualquier otra cosa. Por lo general, las personas se sienten impulsadas por la mentalidad de rebaño a entrar en una carrera de la que podrían arrepentirse más adelante.

La banca puede ser una carrera exigente para cualquier individuo, ya que requiere presencia de ánimo, buenas habilidades comunicativas e interés en finanzas y contabilidad. Dependiendo del rol, los conjuntos de habilidades pueden variar, pero como ya hemos discutido, aquellos que creen en el reconocimiento instantáneo y las recompensas basadas en el desempeño deben optar por una carrera en banca privada.

Sin embargo, para seguridad laboral a largo plazo y mejores horas de trabajo, los bancos del sector público podrían ser una mejor opción. Los interesados en la banca asistida por tecnología se beneficiarían de cualquiera de estas opciones, ya que la banca en línea sigue creciendo a un ritmo exponencial tanto para los bancos del sector público como para los del sector privado.

Al final del día, sería importante sopesar cuidadosamente los pros y los contras y luego tratar de alinearlos con una perspectiva individual de la vida profesional para tomar la decisión correcta.