Préstamos vs anticipos

Diferencias entre préstamos y anticipos

Los préstamos y los anticipos tienen la misma propiedad de recaudar dinero utilizando algunos instrumentos financieros o de deuda donde los préstamos son generalmente por un período a largo plazo y generalmente para un propósito específico, mientras que cuando una organización recauda dinero para satisfacer sus necesidades a corto y muy corto plazo, entonces puede denominarse anticipos recibidos y los mismos pueden ser utilizados para fines generales en la empresa.

El dinero es una parte esencial de cualquier negocio. Sin dinero, sería muy difícil administrar cualquier negocio. Los bancos y las instituciones financieras son la mejor forma de recaudar fondos para cualquier negocio. Los bancos tienen muchas opciones para financiar nuestro negocio o proyecto. Entre ellos, los préstamos y anticipos son las mejores opciones para el requerimiento de fondos comerciales que son muy populares en la financiación del negocio.

¿Qué son los préstamos?

Esta es la mejor y más popular instalación financiera proporcionada por un banco u otras instituciones financieras para ayudar a las empresas en el momento del requerimiento de dinero. Las finanzas son la sangre de cualquier negocio. Por lo tanto, cuando sea difícil organizar la financiación por parte del propio propietario, las empresas pueden utilizar esta opción para organizar los fondos para su negocio. Esta opción de financiación se ofrece a largo plazo. Los préstamos son un tipo de deuda y tienen un calendario de amortización por un período de tiempo más largo.

¿Qué son los anticipos?

Advance es un tipo de servicio de crédito proporcionado por bancos o instituciones financieras para cubrir los requisitos diarios de fondos o como capital de trabajo. Cuando una empresa necesita dinero para cubrir sus gastos diarios, como salario, salarios o compra de materias primas, puede pensar en este tipo de línea de crédito de los bancos. Es una forma más barata y conveniente de organizar financiamiento a corto plazo, ya que los bancos cobran intereses y cargos muy bajos.

Ejemplo de préstamos y anticipos

Hay una empresa que está buscando fondos externos para su negocio, ya que al propietario del negocio le resultaba muy difícil conseguir fondos de sus fuentes personales. El propietario de la empresa requiere fondos para dos propósitos:

1. Como capital de trabajo (para gastos diarios como sueldos, salarios, materias primas, etc.) y
2. Por comprar maquinaria para su negocio.

Por lo tanto, el propietario de la empresa considera la posibilidad de obtener fondos de bancos y otras instituciones financieras. Supongamos que el dueño de la empresa se acerca a su banco donde tiene la cuenta corriente de la empresa.

Ahora el banco sugiere dos opciones a considerar para los fondos, una se llama Préstamo y la otra se llama anticipos, que es una línea de crédito por naturaleza.

• El banco sugiere elegir una opción de préstamo para comprar maquinaria porque requiere una gran cantidad para comprar maquinaria y el dueño de la empresa pagará por una duración más larga. El banco cobrará intereses sobre eso y algunos otros cargos se incluirían en el calendario de pagos. Esta opción se considera buena cuando cualquier empresa necesita una gran cantidad para su negocio y esa cantidad no puede reembolsarse en un período más corto, es decir, 6-12 meses y los préstamos se pagarían en cuotas mensuales iguales. La opción de cierre previo también está disponible si el propietario desea cerrar el préstamo antes de la tenencia del mismo.
• Pero para los gastos diarios, el banco sugiere elegir la opción de crédito anticipado, que es la facilidad crediticia otorgada por el banco a las empresas donde una empresa tiene que reembolsar el monto pendiente en una duración más corta. Por lo tanto, la línea de crédito anticipada tiene una duración más corta, es decir, de 1 a 2 meses. Este es un proceso cíclico, una vez que reembolsa la cantidad utilizada como Anticipos, puede usar la misma cantidad para requisitos adicionales.
• Un préstamo será sancionado y deberá reembolsarse íntegramente. Cuando alguien necesita otro préstamo con el mismo propósito, tiene que reembolsar el monto total con intereses dentro de un período predeterminado.
• Pero, por otro lado, el dinero tomado como anticipo debe liquidarse en una transacción con algunos pequeños cargos bancarios.

Infografía de préstamos vs anticipos

Veamos las principales diferencias entre préstamos y anticipos.

Diferencias clave

1. Básicamente, cuando las empresas requieren un gran requerimiento de dinero para la expansión del negocio, como maquinaria, planta, edificio o cualquier tipo de inversión que requiera mucho dinero, el préstamo es la mejor opción, ya que no se requiere reembolsar el monto del préstamo en un menor tiempo. período de tiempo. Pero cuando la empresa busca recaudar fondos para cubrir gastos durante un período más corto, como salario, salarios, compra de materias primas u otros gastos de oficina, la opción avanzada podría considerarse una vez que la empresa obtenga dinero de ventas, deudores o de cualquier otras fuentes, los avances se pueden borrar.
2. Los préstamos se pueden otorgar como préstamos personales, préstamos hipotecarios, préstamos hipotecarios a empresas o individuos, pero los anticipos están especialmente diseñados para empresas con un propósito en particular. También se pueden emitir anticipos contra deudores o ventas futuras.
3. Los préstamos se sancionan básicamente por un período de tiempo más largo. La mayoría de las veces, la duración del reembolso será de más de 5 años. Pero los avances deben eliminarse en 1-2 meses.
4. Los préstamos incluyen parte de los intereses con el reembolso. Básicamente, los intereses se calculan sobre una base anual, por lo que si tomamos un período prolongado para el reembolso del préstamo, tenemos que pagar más intereses. Advance es una especie de servicio de crédito, podemos compararlo con una tarjeta de crédito para una mejor comprensión. En tarjeta de crédito podemos gastar dinero y el reembolso se hará mensualmente, así mismo, los anticipos también incluyen algún tiempo de compensación, de lo contrario, se incluirían otros cargos con el reembolso.
5. El préstamo se otorga una vez para un propósito específico y debe reembolsarse en su totalidad antes de obtener el segundo préstamo con el mismo propósito y con la misma garantía. Pero los anticipos son una sanción como un límite, y la cantidad se puede usar dentro de ese límite, y el reembolso y el retiro de la cantidad se permitirían dentro de ese límite.
6. Hay tantas formalidades legales en el proceso de cancelación de un préstamo. Como lleva una gran cantidad de dinero, los bancos verificarán el propósito del préstamo y la capacidad de reembolso de las empresas comerciales, según la capacidad de reembolso y los registros de reembolso anteriores, el banco sancionará los préstamos a las empresas. Tenemos que proporcionar varios documentos financieros o no financieros al banco para convencerlos sobre el propósito y la capacidad de pago de las empresas. Pero en el proceso de avance, requiere menos documentación y trámites legales.
7. Los préstamos pueden ser garantizados o no garantizados. Pero la mayoría de las veces tenemos que poner una garantía como garantía para un préstamo si el monto del préstamo es enorme y la tenencia de reembolso también es alta. Pero para los avances, tenemos que poner la seguridad como garantía y también como garantía personal de los Consejeros. Los bancos también consideran las cuentas por cobrar, las acciones, etc. como garantía.

Tabla comparativa de préstamos y anticipos