Banca de Inversión vs Banca Comercial | Comparación en profundidad

Diferencia entre banca comercial y de inversión

La banca de inversión actúa principalmente como intermediario entre entidades que desean entrar en un acuerdo financiero como negociar en la compra y venta de acciones, fusiones y adquisiciones, y ayudar en la oferta pública inicial, mientras que la banca comercial proporciona los servicios con respecto a la captación de depósitos y concesión de préstamos a las personas físicas y jurídicas.

Esta es la primera parte de la serie de resumen de nueve partes sobre banca de inversión.

Parte 1 - Banca de inversión frente a banca comercial
Parte 2 - Investigación de acciones
Parte 3 - AMC
Parte 4 - Ventas y comercio
Parte 5 - Colocaciones privadas de acciones
Parte 6 - Aseguradores
Parte 7 - Fusiones y adquisiciones
Parte 8 - Reestructuración y reorganización
Parte 9 - Funciones de la banca de inversión

En este video tutorial de banca de inversión, discutimos principalmente tres cosas.

¿Qué es un banco de inversión?
¿Qué es un banco comercial?
Banca de Inversión vs. Banca Comercial.

Veamos ahora el video a continuación para comprenderlos en detalle.

Banca de inversión vs. Transcripción del video de banca comercial

Resumen de banca de inversión

Hola amigos; bienvenido al programa de EDU CBA y descripción general de la banca de inversión. En este breve programa introductorio sobre la descripción general de la banca de inversión, aprenderá cuáles son las funciones y responsabilidades clave o las diferentes funciones dentro de un banco de inversión.

Digamos, por ejemplo, ¿qué es la investigación? ¿Qué es la división de ventas y comercio? ¿Cómo ayudan los bancos en términos y captación de capital para diversas empresas? ¿De qué se tratan estas jergas? ¿Qué es la suscripción? ¿Qué es la creación de mercado? Y digamos por qué las actividades de fusiones y adquisiciones de la banca de inversión son el núcleo y el corazón y el alma de la división de banca de inversión. También intentaremos responder preguntas sobre ¿qué es reestructuración y reorganización? Y cómo los bancos ayudan en términos de hacer eso, ya que puede haber entendido que sabe que me refería a los bancos de inversión y a los bancos como un término, ahora estas dos cosas son un poco muy confusas, por lo que sabes que los bancos comerciales tienen diferentes trabajos juntos, como saben cuando hablamos de banca de inversión,son muy diferentes entre sí, así que lo primero que nos permite entender la banca de inversión frente a la banca comercial.

¿Qué es un banco comercial?

Veamos ahora qué es un banco comercial. Ahora los bancos comerciales se denominan a veces bancos minoristas, y un ejemplo de banco comercial o banco minorista podría ser algo como Barclays, JP Morgan Chase Bank, luego también podemos incluir HSBC. Habría una lista completa de los bancos comerciales que conoces, pero la pregunta principal aquí es qué es el banco comercial y cuáles son sus responsabilidades. ¿Cómo ganan dinero? Permítanme decirlo de esta manera de una manera muy, muy cruda.

Supongamos que se trata de un banco comercial y usted sabe que hay dos grupos diferentes de partes involucradas. Piensa en ti y en mí; cuando tenemos un exceso de efectivo, sabemos que depositamos ese dinero en el banco. Entonces, somos esencialmente depositantes, ¿verdad? Un banco es un lugar donde recolectan dinero de varios depositantes. Por lo tanto, los depositantes pueden ser individuos o también corporaciones, un hombre de negocios. Entonces, esencialmente, lo que estamos diciendo es que el banco realmente recauda dólares de estos depositantes.

Entonces, ¿qué obtiene un depositante a cambio? Uno es que el dinero que se ha depositado está seguro y, segundo, lo que ganaron es algo que se llama tasa de interés. Así que llamémoslo interés sobre el depósito. Entonces, si ha depositado $ 100 y la tasa de interés es del 5%, el banco al final de un año le pagará no solo $ 100, que es su cantidad inicial, sino que en su cuenta también verá $ 5, que es correspondiente al pago de intereses. Entonces, tendrá $ 105 al final de un año si deposita 100 $ en el banco. Ahora, este es un lado en el que el banco realmente obtiene dinero. El segundo es donde despliegan el conjunto de dinero.

Así que piense en los préstamos que conoce. Préstamos en forma de préstamos hipotecarios para viviendas. Sabes que pueden ser personas a las que les gustaría tener préstamos para automóviles, sabes que pueden ser préstamos personales o cualquier otro formato de préstamo. Así que esto puede ser con respecto a las personas, pero también podemos ver algunas partes de los préstamos que se otorgan a las empresas. Entonces, lo que esencialmente estamos diciendo es que el banco recauda dinero de los depositantes y se lo da a aquellos que necesitan dinero. Entonces, ¿qué cobran en beneficio del banco aquí? El beneficio del banco es que vuelven a ganar intereses, lo que llamaremos así, supongamos que son incógnitas, y usted sabe que estos son sus ingresos por intereses y estos son sus gastos por intereses.

Entonces, el banco gana dinero asegurándose de que el interés de los préstamos que gana sea mayor que el interés de los depósitos que otorga. Así que esto es un ingreso por intereses y, por otro lado, es un gasto. Entonces, si un banco puede administrar esto, el banco será rentable. Entonces, tradicionalmente, los bancos han estado haciendo este tipo de negocios en los que otorgan préstamos, y usted sabe que esto es algo así como un tipo de negocio de bajo riesgo, y se llama banco comercial o minorista. Entonces, con esta comprensión de un banco comercial, avancemos ahora

¿Qué es la banca de inversión?

Entonces, veamos ahora qué es la banca de inversión. Primero, tenga en cuenta que la banca de inversión es diferente de la banca tradicional o comercial, a la que nos hemos referido anteriormente. Por lo tanto, la banca de inversión no acepta sus depósitos como lo hace el banco. ¿Tampoco pagan realmente nuestro acto como garantía para custodiar el dinero de los depositantes? Entonces, los bancos de inversión no hacen eso. Entonces, veamos qué hacen realmente los bancos de inversión.

La analogía de un corredor de propiedades

Entonces, para comprender mejor una banca de inversión, permítame darle una analogía con respecto a un corredor de propiedades. Ahora, ¿quién es un corredor de propiedades? Supongamos que por un lado hay compradores, compradores de un apartamento y luego, por el otro lado, hay vendedores del apartamento.

Así que hay compradores y vendedores del apartamento. Ahora, obviamente, les gustaría realizar transacciones y hacer realidad este mercado. Ahora, por un lado, cuando los compradores que son compradores individuales están buscando a los vendedores que usted conoce a veces o, de hecho, muchas veces, se vuelve muy difícil para los compradores hacer toda la diligencia debida con respecto al apartamento o tal vez usted sepa, mire las consideraciones financieras y negocielas.

Entonces, además, lo importante es buscar también es un problema para ellos. Entonces, lo que sucede es que estos compradores pueden ponerse en contacto con personas que se denominan agentes inmobiliarios. Ahora, estos corredores de propiedades harán un par de tareas, usted sabe que identificarían cuántos vendedores hay en la región, usted sabe que se comunicarán y harán una lista de verificación de las legalidades asociadas con el apartamento, harán todo el debido. diligencia, usted sabe cuáles son las consideraciones financieras y la investigación y, según los requisitos del comprador, sugerirían las propiedades. Entonces, un corredor de propiedades es alguien intermedio que está haciendo todas estas tareas.

Ahora bien, ¿cómo ganan dinero estos corredores de propiedades? Esto es a través de las comisiones que ganan, y las comisiones se basan principalmente en transacciones exitosas. Entonces, digamos si un comprador le ha comprado un piso a un vendedor por $ 10 millones. Entonces, un cierto porcentaje realmente será parte del corredor de la propiedad como comisiones o tarifas. Así es como funciona un corredor de propiedades. Ahora que ha entendido cómo funciona un corredor de propiedades, ahora piense en banquero de inversión.

Llamaré a un banquero de inversiones como corredor financiero. Entonces, en lugar de un corredor de propiedades, llamo a esto como el corredor financiero. Su trabajo es esencialmente hacer que los compradores estén de un lado y los vendedores se encuentren de alguna manera. Ahora cambio rápidamente la definición de compradores y vendedores en este contexto porque estoy hablando de banca de inversión aquí.

Ahora piense en la empresa en lugar de en un comprador o un vendedor. Hablo de la empresa. Ahora, esta empresa, digamos que el nombre de esta empresa es ABC, y quieren recaudar fondos. Recaudar fondos significa que sabes que tienen el requisito de recaudar fondos porque van a invertir y expandirse en gran medida desde una ciudad muy pequeña para saber que quieren tener una presencia global por completo. Entonces, para eso, necesitan fondos. Entonces, obviamente, hay dos enfoques para hacer eso: uno es que pueden acercarse a un banco, y el segundo es que pueden obtener capital del mercado, y lo llamamos una OPI. Entonces, al hacer una OPI, sabes que pueden recaudar dinero en el mercado. Así que supongamos que no quieren ir al banco para recaudar más fondos. Entonces, la opción que están evaluando es mediante la dilución de acciones.Entonces, lo que quieren decir es que están dispuestos a ceder una parte de su empresa a determinados inversores que estarían dispuestos a hacerlo mediante una oferta pública inicial. Ahora, si la empresa ABC puede querer seguir adelante y hacer esta oferta pública inicial, lo encontrarán realmente difícil porque sucederían un par de cosas, hay legalidades asociadas con eso, entonces si habla de que sabe cómo estar al tanto de los procesos. Sabes que es posible que ni siquiera sepan eso. En tercer lugar, ¿a qué valoraciones? Sabes todas estas cosas, es posible que no estén realmente equipados para hacer eso. Entonces, lo que esencialmente hacen es que usted sepa que se comunican con alguien llamado banquero de inversión.lo encontrarán realmente difícil porque suceden un par de cosas, hay legalidades asociadas con eso, entonces si habla de, sabe cómo estar al tanto de los procesos. Sabes que es posible que ni siquiera sepan eso. En tercer lugar, ¿a qué valoraciones? Sabes todas estas cosas, es posible que no estén realmente equipados para hacer eso. Entonces, lo que esencialmente hacen es que usted sepa que se comunican con alguien llamado banquero de inversión.lo encontrarán realmente difícil porque suceden un par de cosas, hay legalidades asociadas con eso, entonces si habla de, sabe cómo estar al tanto de los procesos. Sabes que es posible que ni siquiera sepan eso. En tercer lugar, ¿a qué valoraciones? Sabes todas estas cosas, es posible que no estén realmente equipados para hacer eso. Entonces, lo que esencialmente hacen es que usted sepa que se comunican con alguien llamado banquero de inversión.
El papel del banquero de inversión es hacer todas estas tareas, consultar las opciones legales, saber mirar los procesos, hablar de las valoraciones, y lo que hace esta correduría es que identifica a todo el conjunto de inversores para esta OPI. Entonces, "S" significaría inversores aquí en este caso, y los banqueros de inversión son un intermediario financiero sofisticado. De hecho, están conectados con los inversores y ayudan a este conjunto de empresas a recaudar fondos, y todos comprenden la lista de verificación que usted sabe recaudar a través de una oferta pública inicial. Este fue un pequeño ejemplo en el que se sabe que los inversores están de un lado y la empresa del otro.
Entonces, ¿cómo ganan dinero los banqueros de inversión? Los banqueros de inversión ganan dinero de comisiones como la forma en que usted sabe que los corredores de propiedades solían ganar estos tipos en realidad ganan comisiones sobre la cantidad de fondos que se recaudan para esta compañía ABC. Entonces, así es como los bancos de inversión realmente ganan dinero.
Así que esta fue una de las formas en que usted sabe, el otro conjunto de ejemplos podría estar relacionado con fusiones y adquisiciones. Digamos que hay una empresa llamada ABC y quieren fusionarse con otra empresa llamada DEF. Ahora, el problema con estos dos conjuntos de empresas sería que es posible que no estén lo suficientemente equipadas para manejar todos los aspectos regulatorios de la fusión, así como para realizar los cálculos apropiados en términos de valoraciones o preparar modelos financieros.
Entonces, lo que hace la firma de banca de inversión es intervenir y asesorar sobre las posibilidades de la fusión. ¿Por qué debería suceder? ¿Cuáles son las posibles sinergias y, de hecho, los aspectos críticos clave de los bancos de inversión es que la salud es fácil con respecto a la negociación de un precio? Entonces sabe que si el precio es alto, entonces sabe cómo hablar con los clientes para lograr que los dos compradores y vendedores se encuentren en un punto. Así que también son negociadores expertos y, de nuevo, cobran comisión.
Entonces, una cierta cantidad de comisión, 1%, 2% solo como ejemplo, se puede entender desde el punto de vista de la banca de inversión. Entonces, en pocas palabras, piense en el corredor de propiedades y el papel del corredor de propiedades solo para ayudar a los compradores, y los vendedores a identificar y entre los corredores de propiedades, en realidad, agregue mucho valor al ayudar con la búsqueda del comprador también. como vendedores también para identificar a los compradores.
Por lo tanto, están agregando mucho valor en el medio, por lo que la banca de inversión también hace lo mismo mientras las empresas buscan recaudar fondos o usted sabe que están buscando actividades de fusiones y adquisiciones. Entonces, los bancos de inversión también hacen muchas otras cosas, por lo que discutiremos todas estas en nuestras siguientes conferencias. Ahora espero que pueda apreciar las diferencias entre lo que es un banco de inversión y lo que es un banco comercial.