Formato completo de NEFT (transferencia electrónica de fondos nacional)
La forma completa de NEFT es Transferencia Electrónica Nacional de Fondos y es un sistema en línea para transferir fondos de una cuenta en un banco a otra cuenta en otro banco. Se inició en 2005, se hizo obligatorio para todos los bancos en SEFT (sistema de transferencia de fondos económicos especiales) migrar al sistema NEFT. El sistema NEFT opera en Liquidación Neta Diferida. Las transacciones de transferencia de fondos se procesan en lotes en lugar de la liquidación individual continua, que ocurre en LBTR (Liquidación bruta en tiempo real).
NEFT trabaja en la Infraestructura de clave pública (PKI) para garantizar una seguridad de extremo a extremo y la Red financiera india (INFINET) para conectar sucursales bancarias para la transferencia electrónica de fondos.
Explicación
El éxito del sistema bancario depende en gran medida del desarrollo en los campos de la tecnología de la información y la comunicación. El modo de transferencia electrónica es ahora una forma segura, segura y fácil de transferir dinero. En la transferencia electrónica, la cantidad se deduce de una cuenta y se acredita a otra cuenta en cuestión de momentos, lo que ayuda a ahorrar tiempo y no requiere esfuerzos en la transferencia física real. En la India, existen dos sistemas para la transferencia electrónica de fondos: NEFT y RTGS, mantenidos principalmente por el Banco de la Reserva de la India.
Importancia de NEFT
- El proceso depende completamente de la transferencia electrónica de fondos frente a la transferencia física de fondos, lo que requiere tiempo y mucho más esfuerzo.
- Los cargos de procesamiento aplicables en las transacciones NEFT son muy inferiores.
- El método NEFT es altamente confiable para realizar pagos o recibir fondos en línea. Dado que los bancos tienen que seguir las normas establecidas por RBI.
- Ahorro de tiempo: a diferencia de otros métodos de pago, NEFT ayuda a liquidaciones rápidas en las cuentas, lo que ayuda en la eficiencia tanto para las personas como para muchas empresas.
Requisitos previos para usar NEFT
Un requisito más importante para usar NEFT es una cuenta bancaria y un servicio de banca por Internet activa en su cuenta. Una Persona o empresa que pretenda realizar la transferencia de fondos a través de NEFT debe completar el detalle del beneficiario en el formulario de solicitud.
El formulario de solicitud consta principalmente de los siguientes detalles: -
- Nombre de cuenta: nombre individual / comercial registrado en su banco.
- Nombre del banco: Nombre del banco (para transferencia interbancaria)
- Sucursal bancaria: Ciudad y zona en la que se ubica la sucursal bancaria.
- Código IFSC: El Código del Sistema Financiero de la India es un código alfanumérico asignado a cada sucursal de cada banco requerido para la transferencia de fondos en línea.
- Tipo de cuenta.
- Número de cuenta del beneficiario.
Proceso
- El remitente autoriza a la sucursal bancaria a debitar el monto de su cuenta y acreditarlo en la cuenta del beneficiario.
- El mensaje se envía al centro de agrupación (NEFT Service Center) desde el banco del remitente.
- El centro de agrupación reenvía el mensaje al centro de compensación de NEFT (mantenido por National Clearing Cell, RBI) para que la transferencia esté disponible en el siguiente lote.
- El Centro de Compensación ajusta la transferencia de fondos según cada banco hace las entradas contables necesarias en su sistema y las compara con las entradas contables de los bancos, es decir, recibe fondos del banco remitente y transfiere al banco de destino.
- El mensaje se envía a los bancos involucrados en esta transacción desde el centro de agrupación.
- Un banco beneficiario recibe el monto y lo acredita a una cuenta de beneficiario.
- Un método alternativo está disponible para individuos o empresas que no tienen una cuenta en el banco mediante depósito en efectivo en el banco y llenando un formulario de solicitud para la transacción NEFT.
- Para evitar casos de lavado de dinero, es importante que los bancos validen al beneficiario.
Sincronización NEFT
Las transacciones NEFT se liquidan en 11 lotes de 8 a. M. A 7 p. M. De lunes a viernes y en 6 lotes los sábados de 8 a. M. A 1 p. M. (No el segundo y cuarto sábado). No se liquida ninguna transacción los domingos y festivos. Las transacciones realizadas después de las 19:00 h se liquidan en los siguientes días hábiles. El individuo puede realizar transacciones fuera del horario laboral o en días festivos, pero se liquidarán el siguiente día hábil.
Límites NEFT
El límite mínimo de transferencia NEFT disponible es ₹ 1. No hay un límite máximo asignado a las transacciones NEFT de RBI. Sin embargo, cada banco puede establecer un límite para las transacciones NEFT, por ejemplo, el banco ICICI tiene un límite máximo de hasta ₹ 10 lakhs. El límite de transacciones en efectivo se establece como máximo hasta ₹ 50000 para cada transacción, pero no hay límite para la transferencia del monto total.
Cargos NEFT
El GST aplicable que se muestra en la tabla anterior se calcula sobre los cargos. Por ejemplo, si realizó la transferencia a través de NEFT de 15,000, los cargos aplicables son ₹ 5 más 18% GST en ₹ 5, es decir, ₹ 0,9 (90 paise). Por lo tanto, los cargos totales aplicables a esta transferencia son ₹ 5 + ₹ 0,9 = ₹ 5,9.
Comparación de otras alternativas de transferencia de fondos
Conclusión
- El desarrollo de la tecnología y la infraestructura de la información son componentes clave para los servicios de la Banca Moderna. Para cualquier cliente, los factores importantes que crean valor son la calidad del servicio, la confianza seguida de la tecnología, la ubicación y el tipo de banco.
- Instalaciones como NEFT, RTGS e IMPS brindan comodidad al cliente de una manera fácil, simple y que ahorra tiempo para transferir cantidades de una cuenta a otra, incluida la transferencia interbancaria, lo que aumenta la transparencia en el proceso y es útil para que las personas y las empresas liquiden los pagos.
- Los desafíos frente a RBI son hacer que la disponibilidad de 24/7 para todos los clientes; Reducir los pagos en papel, monitorear las transacciones para prevenir el lavado de dinero.
- Reserve Bank of India decidió iniciar el Registro Central de Fraude de Pagos, la visión del sistema de pago 2021 del RBI tiene el objetivo principal de 'Empoderar la experiencia de pago excepcional (E)' para asegurarse de que todos los indios tengan un sistema de pago seguro, conveniente, rápido y asequible.
- RBI recopila continuamente datos sobre el fraude en los sistemas de pago en línea para formar un marco detallado. Incluso con los desafíos dados con la educación y conciencia adecuadas en las personas, los sistemas de transferencia electrónica de fondos como NEFT ayudarán en el crecimiento, la transparencia y la estructura comercial en India.
