Trabajo de banquero personal: funciones y responsabilidades
La descripción del puesto de banquero personal incluye asistir a los clientes en diversas áreas como la apertura de las cuentas de ahorro y cheques, resolver los diversos problemas de los clientes, presentar los diferentes productos y servicios disponibles para los clientes existentes y potenciales, invertir en certificados de depósito etc.
Un banquero personal es un profesional que se ocupa de las cuentas personales de sus clientes, principalmente en las divisiones de banca minorista y en las grandes instituciones financieras. Son expertos en conocer muy bien los mercados para apoyar a sus clientes y poseen buenas habilidades analíticas y de toma de decisiones.
¿Qué hace un banquero personal?
La descripción del trabajo principal del trabajo de banquero personal se da a continuación:
- Apoyar a los clientes en la apertura de cuentas;
- Gestionar las consultas diarias del cliente relacionadas con su respectiva cuenta personal;
- Comprender los requisitos del cliente con respecto a cualquier producto nuevo o existente ofrecido por la institución bancaria o financiera;
- Introducción y comercialización de nuevos productos a la base de clientes, incluida la explicación de los beneficios;
- Gestión global de las cuentas personales de los clientes;
- Esfuércese por crear una nueva base de datos de clientes aplicando técnicas de marketing.
Se incluyen algunas descripciones secundarias del trabajo del banquero personal:
- Asesorar a los clientes en la selección de la mejor alternativa de inversión;
- Brindar consultas sobre los requisitos futuros al cliente;
- Mantener las cuentas de los clientes y orientarlos proactivamente para evitar tarifas o cargos debido a incumplimientos o similares.
En realidad, un trabajo de banquero personal puede ser completamente subjetivo dependiendo de la relación entre el cliente y su banquero personal: el banquero personal puede actuar como un compañero de los requisitos del cliente, sugiriéndole lo mejor y lo peor.
Trabajo de banquero personal: se requiere calificación educativa
Un banquero personal debe sobresalir en cuentas y análisis financiero. Por lo tanto, una licenciatura en finanzas (o una licenciatura en temas relacionados con las finanzas) es beneficiosa. Sin embargo, otro título en la graduación es aceptable, pero el posgrado requiere estudios relacionados con Finanzas.
El aspirante a banquero personal debe poseer calificaciones de banquero personal en los siguientes temas (es preferible tener títulos básicos en estos):
- Cuentas
- Análisis financiero
- Matemáticas
- Estadísticas
- Ciencias económicas
- Estudio cuantitativo
- Gestión de riesgos
Habilidades para el trabajo de banquero personal
fuente: recruiting.ultipro.com
Las habilidades básicas de un banquero personal se requieren a continuación:
- Habilidades contables y buenas técnicas analíticas.
- Bueno en cálculos
- Técnicas de ventas y servicio al cliente
- Las buenas habilidades de comunicación y presentación deben ser una comunicación positiva fuerte e ineficaz con habilidades convincentes
- Gran capacidad para trabajar hacia los objetivos y cumplir los plazos
- Buenas habilidades de liderazgo
- El conocimiento básico sobre contabilidad o software relacionado es siempre una ventaja
- Comprender cómo funciona el mercado y debe poder orientar al cliente de manera efectiva.
- Comprensión de los productos disponibles en el mercado y ofrecidos por uno mismo.
Perspectivas de carrera
Un banquero personal puede allanar su camino en banca minorista, banca de inversión o instituciones financieras como empresas de gestión de patrimonio y gestión de fondos. Esta industria es un mercado vasto (o debería mencionar que es uno de los mercados más grandes en el campo financiero existente junto al mercado ofrecido por el gobierno) y tiene un gran potencial de crecimiento. También ofrece crecimiento individual en términos de habilidades de banquero personal, conocimiento, finanzas personales y desarrollo de la personalidad.
- Uno puede comenzar sus carreras de banquero personal; seguir explorando nuevos productos, y su efectividad, que ofrece su institución y en el mercado; hacer buenas conexiones con sus clientes; comprender el modelo bancario, transacciones de extremo a extremo; y luego tomar una decisión (si alcanzan un nivel de saturación particular) para continuar igual o seguir adelante.
- Continuando, pueden explorar roles en la administración de fondos o instituciones de administración de patrimonio: pueden aprovechar sus conocimientos y habilidades adquiridos para administrar fondos y carteras en poder de HNI (personas de alto valor neto) que forman la base de clientes de tales instituciones; pueden asesorar a dichos clientes sobre cómo sus inversiones pueden resultar las mejores para ellos en el futuro.
- Otra parada de la carrera de banquero personal puede ser optar por convertirse en consultor financiero o asesor financiero. Estos son consultores privados que brindan productos y servicios financieros a personas y empresas. En ciertas partes del mundo, se supone que deben tener licencias o títulos antes de poder comenzar a practicar. Dependiendo de su licencia, se les permite comercializar sus productos. Esto es necesario ya que cada producto tiene un nivel particular de complejidad; algunos de ellos pueden ser tan complicados que un hombre común puede cometer errores si pone sus manos en el mismo pero tiene poca idea de cómo funciona, y esto afectaría el economía en su conjunto. Algunos de los productos también son caros, debido a su complejidad. Sin embargo, se puede empezar con algo básico y poco a poco ir adquiriendo niveles superiores con el paso del tiempo.
Pensamientos finales
Si tiene la intención de que se mencionen estas habilidades de banquero personal, y posee un título adecuado para las mismas, entonces debería pensar en este puesto, y quién sabe que obtendrá un trabajo de banquero personal perfecto para usted. Antes de comenzar con cualquier cosa, debe reflexionar sobre algunas cosas:
- Comprenda muy bien el rol, incluidas sus demandas; no debe terminar dándose cuenta de que está en el camino equivocado.
- Conozca sus prioridades en las carreras de banquero personal: ¿cree que debe hacerlo en este momento, o puede encontrar un enfoque alternativo durante algún tiempo y luego continuar con esto después de un tiempo en particular? ¡Planifique en consecuencia!
- Intente determinar sus aspiraciones y cómo quiere verse cuando vea el futuro; si este es el papel de sus sueños, siga adelante con lo que se requiere, ¡de lo contrario, piénselo de nuevo!
- Comprenda qué puede hacer que alcance la meta a la que se dirige: seleccione el mejor enfoque para usted y en el momento adecuado, qué es factible para usted y qué es mejor para ubicarlo en la posición correcta. ¡Conocete a ti mismo!
- Todo dicho y hecho, pero elija los trabajos de banquero personal mejor pagados; después de todo, las finanzas son de lo que se debe ocupar. Los trabajos de banquero personal mejor pagados a su cuidado es lo que debe buscar.
