Tasa de interés real

¿Qué es la tasa de interés real?

Las tasas de interés reales son las tasas de interés derivadas después de considerar el impacto de la inflación, que es un medio de obtener rendimientos ajustados a la inflación de varios depósitos, préstamos y anticipos y, por lo tanto, refleja el costo real de los fondos para el prestatario, sin embargo, no se usa generalmente en derivar el costo.

Fórmula de tasa de interés real

Se puede calcular fácilmente restando la tasa de inflación real o esperada de la tasa de interés cotizada para cualquier tipo de ahorro o inversión que también se conoce como tasa de interés nominal.

Tasa de interés real = Tasa de interés nominal - Tasa de inflación real o anticipada 

Ayuda a poner en perspectiva el hecho de que la inversión debe evaluarse primero para determinar si ayudaría a retener el poder adquisitivo de la inversión inicial antes de que uno siquiera comience a pensar en las ganancias reales.

Los impuestos y la inflación deben tenerse en cuenta para calcular los rendimientos reales de cualquier inversión y la comprensión de este concepto es el primer paso en esa dirección.

¿Cómo calcular la tasa de interés real?

Si realizó un depósito fijo de $ 10,000 con una tasa de interés anual del 3% pero la tasa de inflación para ese año también es del 3%, el cálculo de la tasa de interés real sería así.

Solución-

  • Tasa de interés nominal = 3%
  • Tasa de inflación real o prevista = 3%

Tasa de interés real = Tasa de interés nominal - Tasa de inflación real o anticipada

Por lo tanto,

  • = 3% - 3% = 0%

En nuestro ejemplo, resulta ser 0%, lo que significa que el poder adquisitivo de la inversión se mantuvo en el mismo nivel sin experimentar ningún cambio real en ninguna dirección.

Si en el mismo ejemplo la tasa de interés nominal fuera del 5% y la tasa de inflación fuera la misma al 3%, se obtendría un cálculo de la tasa de interés real del 2% que indicaría rendimientos ajustados a la inflación. Básicamente, esto significa que el poder adquisitivo de la inversión aumentó un 2% en ese año.

fuente - gulfnews.com

Tomando la idea básica un paso por delante, esta tasa de interés también es útil para comprender cómo funciona una inversión y si los rendimientos podrían alinearse con los objetivos. Con base en una idea de cuánto podría ganar realmente con una inversión específica, también se pueden explorar alternativas viables para lograr el objetivo de inversión. Por ejemplo, si está ganando un 3% anual en una cuenta de ahorro regular, en realidad podría traducirse en una disminución del 1% en el poder adquisitivo si la tasa de inflación para ese año es del 4%.

Por eso, incluso si la tasa de inflación no parece un factor importante a considerar, puede afectar significativamente sus inversiones.

Diferencia entre tasa de interés nominal y real

  • La tasa de interés nominal es la cotizada para cualquier depósito o inversión que es simplemente el porcentaje del monto original ganado en forma de interés en un período de tiempo específico. La tasa de interés nominal no tiene en cuenta ningún factor que pueda afectar la tasa de interés o el rendimiento de una inversión, incluida la inflación. En ese sentido. No es muy útil para hacerse una idea de los retornos reales.
  • La tasa real, por otro lado, tiene en cuenta la inflación y proporciona un medio para calcular los rendimientos ajustados por inflación sobre los depósitos o inversiones más simples en un bono o incluso en un préstamo regular. Utilizando la tasa de interés nominal, se puede deducir la tasa de inflación real o anticipada para llegar a la tasa real para esa inversión.

Tasa de interés real e IPC

La tasa de inflación se calcula sobre una base anual o mensual y constituye un indicador económico importante, además de afectar las finanzas nacionales y personales. El Índice de Precios al Consumidor (IPC) rastrea cómo la inflación impacta los precios de los bienes de consumo en el sector minorista y esto generalmente se considera como el punto de referencia para medir la inflación y se usa ampliamente para hacer cálculos donde se tiene en cuenta la inflación.

Dado que el aumento de precios impacta la actividad económica más directamente que la mayoría de los otros factores, los gobiernos también publican cifras para la tasa de inflación anticipada para los próximos meses y años. Esto a menudo se describe como un rango por falta de exactitud y solo se pueden obtener cifras precisas durante años. A pesar de ser aproximaciones, estas cifras anticipadas tienen una gran relevancia a la hora de realizar estimaciones para el conjunto de la economía.

Para calcular también esta tasa, las cifras del IPC son útiles y ayudan a proporcionar una aproximación confiable de lo que uno podría ganar realmente con una inversión. Con el conocimiento de las tasas de interés ajustadas a la inflación, uno puede elegir las vías de inversión adecuadas y evitar aceptar opciones en las que la tasa de inflación pueda exceder la tasa de interés nominal, lo que resultaría en un RIR negativo como ya hemos discutido.

Esto eliminaría efectivamente el poder adquisitivo de la cantidad originalmente invertida y, en comparación, sería mejor gastar el dinero en consumibles en lugar de invertir si los rendimientos no se mantienen al día con la tasa de inflación anticipada.

Relevancia y uso

  • Ofrece un adelanto de esta elegante idea del poder adquisitivo en el trabajo al tener en cuenta el impacto de la inflación en el rendimiento de cualquier inversión.
  • El poder adquisitivo y la inflación son dos conceptos interrelacionados que se centran aquí y juegan un papel clave en la determinación de la dirección de cualquier economía, así como el estado de las finanzas personales.
  • Muestra el alcance del aumento o la disminución del poder adquisitivo. El aumento de precios basado en factores del mercado conduce a la inflación y da como resultado una disminución proporcional en el poder adquisitivo del dinero, razón por la cual cualquier cantidad fija no compra una cantidad igual de bienes en diferentes momentos.
  • El poder adquisitivo se encuentra en un estado de cambio constante y la inflación es el factor decisivo aquí, para controlar qué gobiernos crean políticas con miras a estabilizar la economía y ayudar a que su gente merezca el valor de su dinero.

Conclusión

Ayuda a evaluar y comprender cómo la tasa de inflación afecta directamente los rendimientos de la inversión y también se convierte en un factor rector para elegir la vía de inversión adecuada. Este es también el primer paso para comprender cómo las fuerzas macroeconómicas moldean las elecciones y los resultados monetarios individuales, sentando así las bases para que los individuos y grupos tomen decisiones más informadas.