Forma completa de SLR

¿Qué es la forma completa de SLR?

La forma completa de SLR es el índice de liquidez legal. Se denomina como la relación entre los activos líquidos que posee el banco y la demanda neta y los pasivos temporales que adeuda. Los activos líquidos están compuestos por efectivo, oro y otros valores negociables. El índice de liquidez legal se denomina la base racional en la que el banco central determina los requisitos mínimos de reserva que un banco alineado con él debe cumplir. El término estatutario significa que el banco tiene la obligación legal y obligatoria de cumplir con los requisitos de reserva establecidos por el banco central.

Objetivos de SLR

  1. El banco central obliga a los bancos comerciales a mantener depósitos a la vista y activos líquidos en la bóveda independiente.
  2. La relación ayuda a establecer la política monetaria de la nación.
  3. El banco central establece esta relación entre el 40 por ciento para el límite superior y el 23 por ciento para el límite inferior.
  4. El coeficiente es fundamental para impedir que los bancos comerciales liquiden sus activos más allá de un umbral especificado.
  5. Si el coeficiente no se fija o no se establece, los bancos o las instituciones financieras pueden recurrir a la liquidación excesiva de activos y, a su vez, podrían poner en peligro su salud financiera.
  6. La relación SLR ayuda a establecer y controlar el crédito bancario. El banco central modificaría específicamente la relación cuando hay un cambio marcado en los niveles de inflación.
  7. Cuando hay un aumento de la inflación, el banco aumenta el índice SLR que a su vez restringe el crédito bancario.
  8. Cuando hay una recesión en la economía, el banco reduce la relación SLR, lo que a su vez aumenta el crédito bancario.

Componentes de SLR

La relación legal tiene dos componentes amplios, a saber: -

# 1 - Activo líquido

Estos son activos que se pueden liquidar en 1 o 2 días en efectivo. Dichos activos normalmente se componen de equivalentes de efectivo, oro, letras del tesoro, bonos del gobierno, valores y valores negociables.

# 2 - Pasivos netos por tiempo y demanda

Estos son depósitos que los bancos o instituciones financieras aceptan de los bancos. Los bancos están obligados a pagar a dichas entidades a pedido. El NTDL se compone de giros a la vista, depósitos fijos vencidos, giros a la vista y depósitos de ahorro junto con depósitos a plazo con vencimientos variables. Los depositantes de los depósitos a plazo no pueden liquidar sus depósitos hasta que alcancen el vencimiento y, si dichos depósitos se liquidan antes del vencimiento, el banco impone sanciones a los titulares de dichos retiros por dichos retiros.

¿Cómo funciona SLR?

  • El sistema financiero de la nación está gobernado por intermediarios financieros y participantes del mercado. El banco central es la institución financiera o intermediario financiero que tiene los derechos exclusivos para producir y distribuir fondos en diferentes partes del país. Obtienen derechos exclusivos de los gobiernos de la nación. En India, el papel de un banco central está representado por el Banco de la Reserva de la India, mientras que, para Estados Unidos, el papel lo representa la reserva federal.
  • Los bancos comerciales que operan en una parte diferente de las naciones informan a los bancos centrales. El banco central monitorea y supervisa el desempeño de los bancos comerciales alineados con él. Para asegurar el cumplimiento y los estándares de desempeño entre los bancos comerciales, el banco central establece un índice de liquidez legal.
  • El banco tiene que mantener ciertos porcentajes de efectivo y oro para satisfacer la demanda neta y los pasivos basados ​​en el tiempo. El banco central establece este ratio y todos los bancos comerciales alineados a él deben cumplir con el ratio establecido. Si la relación se aprecia, el banco reduce el flujo de dinero a la economía. El índice de liquidez legal ayuda a regir la política monetaria y asegura que los bancos comerciales sean solventes.

¿Cómo calcular SLR?

La fórmula para calcular el índice de liquidez legal se expresa como se muestra a continuación: -

Ratio de liquidez legal = LA / NTDL

Aquí,

  • Un activo líquido se representa como LA.
  • Los pasivos netos basados ​​en el tiempo y la demanda se representan como NTDL.

Ejemplos

Tomemos el ejemplo de ABC Bank. El banco tiene activos líquidos por valor de 20 millones de dólares. El banco tiene NTDL o pasivos netos de tiempo y demanda por valor de $ 200 millones. Ayudar a la gerencia del banco ABC en la determinación del índice de liquidez legal.

Determine la relación SLR como se muestra a continuación: -

Ratio de liquidez legal = LA / NTDL
  • = $ 20 000 000 / $ 200 000 000
  • = 20/200
  • = 1/10
  • = 0,1

Ratio de liquidez legal = 10%.

Por tanto, el banco tiene un ratio SLR del 10%.

Impacto

  • El impacto de SLR es inmenso ya que regula el flujo de fondos en la economía mientras fija la tasa base. La tasa base es la tasa establecida por el banco central por debajo del cual los bancos comerciales tienen prohibido prestar fondos a los prestatarios. La tasa base, por lo tanto, promueve la transparencia en los negocios de préstamos y préstamos.
  • El índice de liquidez legal asegura que una parte de los depósitos siempre permanecerá segura y se proporcionará fácilmente a los tenedores de depósitos si rescatan los depósitos en caso de falla del sistema financiero. Para garantizar que el SLR se mantenga en niveles competitivos, el banco debe informar sus pasivos netos de tiempo y demanda quincenalmente.
  • Si los bancos comerciales alineados bajo el ámbito de los bancos centrales no cumplen con el índice de liquidez legal, entonces el banco comercial tiene que pagar una multa del tres por ciento por encima de la tasa bancaria al banco central sobre una base anual. Además, cualquier incumplimiento en el día laboral inmediato resulta en una multa del 5 por ciento para los bancos comerciales.

Diferencia entre SLR y CRR

  1. El CRR significa el coeficiente de reserva de efectivo.
  2. El coeficiente de reserva de efectivo solo se centra en el efectivo y los equivalentes de efectivo que los bancos comerciales mantienen con los bancos centrales.
  3. El índice de liquidez legal se compone de efectivo, oro, valores del tesoro que el banco comercial debe mantener con los bancos centrales.
  4. El índice de liquidez legal se centra en la capacidad del banco comercial para otorgar crédito a los prestatarios.
  5. El coeficiente de reserva de efectivo se centra en la capacidad del banco central para otorgar crédito a los bancos comerciales y, por lo tanto, los bancos centrales controlan la oferta monetaria en el sistema bancario comercial con la ayuda de CRR.
  6. Los bancos comerciales ganan intereses sobre los activos líquidos mantenidos con los bancos centrales por cumplir con las pautas de SLR, mientras que los bancos comerciales nunca ganan intereses sobre las reservas de efectivo mantenidas en el banco central.
  7. El coeficiente de reserva de efectivo controla el flujo de dinero en la economía, mientras que el coeficiente de liquidez legal ayuda a los bancos comerciales a satisfacer las demandas de los tenedores de depósitos.

Conclusión

Todos los bancos comerciales que reportan a los bancos centrales deben mantener el coeficiente legal. Los bancos centrales revisan la situación económica del país periódicamente y, en consecuencia, modifican el índice de liquidez legal. Si el banco central aumenta la SLR, significa que el banco central quiere que el banco comercial limite la disponibilidad del límite bancario.

La relación asegura que el banco pueda atender las demandas de los tenedores de depósitos si el tenedor liquida los depósitos que había entregado al banco comercial. Si los bancos comerciales no cumplen con el índice de liquidez legal, entonces deben soportar multas y sanciones por incumplimiento impuestas por los bancos centrales.