¿Qué es el crédito directo?
El crédito directo es un depósito monetario que se hace en la cuenta de cualquier persona, empresa u otra entidad, principalmente mediante una transferencia electrónica de fondos de una manera más rápida, fácil y conveniente que otras formas de transferencia.
¿Como funciona?
- Siempre que el pagador realiza un crédito directo en la cuenta del beneficiario, el banco relacionado recibe una notificación de dicha transacción. En este caso, el banco registrará el monto por el cual se acredita la cuenta del beneficiario tan pronto como se realice la transacción. Sin embargo, habrá una diferencia en los libros de cuentas del banco y el beneficiario.
- El beneficiario registrará una transacción de depósito, en este caso, solo cuando reciba la indicación bancaria del crédito. El banco, por otro lado, muestra un saldo más alto a medida que recibe la cantidad antes que el beneficiario. La resolución adicional de tales diferencias está sujeta a la conciliación de declaraciones.
Ejemplo de crédito directo
Suponga que un contador comercial de telas paga a su proveedor $ 5,000 cada mes por la compra de empaques. Lo hace el día 1 de cada mes a través de crédito directo. Supongamos que hoy es 31 de marzo y el dinero se acreditará mañana en la cuenta del proveedor. La cuenta bancaria del proveedor se verá así:
- Fecha: 3.31.2020
- Saldo de la cuenta: $ 1,00,000
Tras el crédito, la cuenta se verá así:
- Fecha: 4.1.2020
- Crédito: $ 5,000
- Saldo de la cuenta: $ 1,05,000
El proveedor hará un asiento de conciliación en sus libros de cuentas para realizar los ingresos que ha recibido a través de un crédito directo. La entrada se verá así:
- Cuenta bancaria cargada por $ 5,000
- Cuenta de compra acreditada por $ 5,000
Usos e importancia
Estos sistemas se utilizan en todo el mundo con la red ACH (Automated Clearing House) de los Estados Unidos y el sistema de entrada directa australiano.
# 1 - Estados Unidos
- ACH es la cámara de compensación nacional de EE. UU. Que opera en automatización. ACH funciona tanto en crédito directo como en débito directo. A nivel nacional, los pagos se realizan a través de este sistema, pero una gran parte de las transacciones están relacionadas con la nómina y la seguridad social. Las redes ACH realizaron pagos monetarios acumulados por valor de 50 billones de dólares en 2018.
- Algunos de los principales usos que se le dan a la ACH son pagos de comercio electrónico, beneficios relacionados con la seguridad social, reembolsos de impuestos, pagos de empresa a empresa, alquileres, facturas de consumidores, etc.
# 2 - Australia
- Australia utiliza un sistema de entrada directa como medio de transferencia directa de fondos de crédito. El organismo australiano para la compensación y liquidación de transacciones en sistemas electrónicos es la APCA (Asociación Australiana de Compensación de Pagos). El sistema utiliza un BSB y un número de cuenta que se crea para un conjunto único de combinaciones de cuentas. Aparte de esto, los cuatro grandes bancos de Australia utilizan un sistema de pago de facturas BPAY entre ellos, que no está regulado por APCA.
- El sistema genera sinergias de costos en más de una forma. Los bancos e instituciones que utilizan el crédito directo han ganado enormemente al reducir las necesidades excesivas de personal y capacitación. El sistema sin papel también permite una mayor flexibilidad y un almacenamiento más fácil (naturaleza electrónica).
Ventajas
- Es un método de transferencia de dinero más rápido y sencillo.
- Estos métodos de transferencia también ahorran tiempo y otros costos como costos de procesamiento, transporte e impresión.
- Los métodos de depósito directo también vienen con automatización que permite una deducción automática de una cuenta para acreditar la otra cuenta deseada.
- No es necesario visitar los bancos para depositar dinero, lo que ahorra mucho papel y esfuerzo físico.
- En los casos en que las organizaciones gubernamentales o las empresas / empleadores deban acreditar las cuentas de los beneficiarios de forma periódica y regular, el crédito directo se convierte en la opción preferida.
Desventajas
- Hay muy pocas desventajas del crédito directo. Sin embargo, en caso de que una persona haya descubierto su cuenta, los bancos o instituciones financieras utilizarán el depósito de dinero periódico para cubrir el sobregiro.
- Cabe señalar que viene con la limitación de caracteres y tamaño, por lo que el pagador implica un aviso de pago en la transacción. Ayuda a reconocer fácilmente las transacciones, así como a cualquier código de referencia significativo que establezca una relación única entre las dos partes.
- Más comúnmente, las referencias son números de cuenta, números de factura de compra, números de identificación nacional y códigos de identificación.
Conclusión
- Muchos empleadores tienen un sistema totalmente electrónico para pagar a sus empleados, proveedores, etc. El crédito directo tiene muchas ventajas y ha ganado popularidad entre las empresas. Este sistema de transferencia de fondos ayuda a evitar pagos perdidos y la responsabilidad de mantenerse al día con las regulaciones, ya que las instituciones bancarias involucradas están preparadas para ocuparse de estos problemas.
- Es vital para las operaciones de las instituciones bancarias y financieras, incluidos los organismos gubernamentales y no gubernamentales, ya que ha soportado con éxito la carga de pagos voluminosos que tienen lugar en todas partes. Estos tienen un propósito cuando las partes que realizan la transacción tienen suficiente conocimiento mutuo y el pagador tiene la discreción de los pagos sin la participación del beneficiario.
