Diferencia entre tasa bancaria y tasa de recompra
¿Qué es la tasa bancaria?
La tasa bancaria es la tasa de interés que un banco central cobra por los préstamos y anticipos a un banco comercial, sin vender ni comprar ningún valor. Siempre que un banco tiene escasez de fondos, normalmente puede pedir prestado al banco central según la política monetaria del país.
- Los préstamos suelen ser préstamos a corto plazo que duran solo un día o incluso durante la noche. La tasa bancaria es importante porque los bancos comerciales la utilizan como base para lo que eventualmente cobran a sus clientes por los préstamos.
- Los formuladores de políticas utilizan la tasa bancaria para ayudarlos a regular la economía. De hecho, es uno de los principales medios que utilizan los formuladores de políticas para intentar efectuar cambios económicos.
- Los formuladores de políticas pueden estimular la economía bajando la tasa bancaria. Esto hace que los préstamos sean menos costosos, lo que fomenta el endeudamiento, lo que expande la oferta monetaria y luego estimula un mayor gasto.
- Cuando los legisladores temen que la economía pueda estar creciendo demasiado rápido aumentando el riesgo de inflación, pueden aumentar la tasa bancaria. El aumento de la tasa bancaria encarece los préstamos. Esto contrae la oferta monetaria y reduce el gasto, lo que a su vez amortigua el riesgo de inflación.
- Otro dato importante sobre las tasas bancarias es que estas tasas se utilizan como medida para estructurar la política monetaria de la economía. Como los bancos centrales controlan y gestionan la oferta de divisas modificando las tasas bancarias. Cuando aumenta la tasa de desempleo en un país, el banco central de ese país reduce la tasa bancaria para que los bancos comerciales ofrezcan préstamos a tasas más baratas a los particulares. Tenga en cuenta que estas operaciones de préstamo no implican ninguna garantía.
¿Qué es la tasa de recompra?
La tasa de recompra se refiere a la tasa a la que el Banco Central presta dinero a los bancos comerciales en caso de escasez de fondos. Básicamente, es utilizado por el Banco Central para mantener la inflación bajo control. Cuando un banco comercial vende el valor al Banco Central para recaudar dinero, los bancos prometen recomprar el mismo valor al Banco Central en una fecha predeterminada con intereses a la tasa de REPO. En realidad, es un acuerdo de recompra.
- Los formuladores de políticas utilizan esto de manera similar a las tasas bancarias para regular la economía.
- La tasa de recompra es uno de los componentes de la política monetaria del Banco Central que se utiliza para regular la oferta monetaria, el nivel de inflación y la liquidez en el país.
- Durante altos niveles de inflación, se intenta reducir la oferta monetaria en la economía. Para esto, el Banco Central aumenta la tasa de recompra, hace que sea costoso para las empresas y las industrias pedir prestado dinero. Esto, a su vez, ralentiza la inversión y reduce la oferta de dinero en la economía. Como resultado, el crecimiento de la economía se ve afectado negativamente. Sin embargo, esto también ayuda a reducir la inflación.
- Por otro lado, cuando el Banco Central necesita inyectar fondos al sistema, reduce la tasa de recompra, lo que hace que sea más barato para las empresas y la industria pedir prestado dinero para diferentes propósitos de inversión. También aumenta la oferta global de dinero en la economía. En última instancia, esto impulsa la tasa de crecimiento de la economía.
Infografía de tasa bancaria vs tasa de recompra
Aquí le proporcionamos las 8 principales diferencias entre la tasa bancaria y la tasa de recompra
Tasa bancaria vs tasa de recompra - Similitudes
- La tasa bancaria frente a la tasa repo es fijada por el banco central.
- Tasa Bancaria vs Tasa Repo se utiliza para monitorear y controlar el flujo de efectivo en el mercado.
Tasa bancaria frente a tasa de recompra: diferencias clave
La diferencia clave entre la tasa bancaria y la tasa de recompra es la siguiente:
- Significado: Tasa bancaria se describe como una tasa de descuento a la que el Banco Central (RBI) otorga préstamos a bancos comerciales e instituciones financieras. La tasa de recompra se describe como una tasa a la que el Banco Central presta préstamos a corto plazo al banco comercial en caso de escasez.
- Con cargo : La tasa bancaria es la tasa de interés que cobra el banco ápice por los bancos comerciales por prestar el préstamo, mientras que la Tasa Repo es la tasa de interés que se cobra sobre la recompra de valores vendidos por los bancos comerciales.
- Tipo de necesidades atendidas: las tasas bancarias se utilizan cuando los fondos se requieren para fines a largo plazo, mientras que las tasas de recompra se utilizan cuando los fondos se requieren para necesidades a corto plazo.
- Acuerdo de recompra: en la tasa de recompra , la venta de valores al banco central se realiza según un acuerdo de recompra, es decir, un acuerdo para recomprar los valores a una tasa y fecha predeterminadas en el futuro, mientras que en una tasa bancaria no existe un acuerdo de recompra ; sólo el dinero se presta a bancos e intermediarios financieros a tipo fijo.
- Garantía: No se requiere proporcionar valores al banco principal como garantía cuando los fondos se recaudan mediante el ejercicio de las tasas bancarias. Sin embargo, el préstamo con tasa repo se otorga a los bancos solo después de que se proporcionan garantías.
- Tasa de interés: la tasa bancaria se utiliza para fondos a largo plazo, por lo que el interés es más alto que la tasa de recompra. La tasa de recompra es más baja que la tasa bancaria.
Diferencia cabeza a cabeza entre tasa bancaria y tasa de recompra
Veamos ahora la diferencia cara a cara entre la tasa bancaria y la tasa de recompra
| Base de comparación | TARIFA BANCARIA | TASA REPO | ||
| Concepto | Con cargo a préstamos ofrecidos por el banco central a bancos comerciales. | Se cobra por recomprar los valores vendidos por los bancos comerciales al banco central. | ||
| Tasa de interés | Siempre más alta que la tasa Repo | Más bajo que la tasa bancaria | ||
| Partes directamente afectadas | Tiene un efecto directo sobre las tasas de préstamo que se ofrecen al cliente, lo que restringe a las personas a aprovechar los préstamos y daña el crecimiento económico general. | Suele ser gestionada por los bancos y no afecta directamente a los clientes. | ||
| Colateral | No hay garantía involucrada | Se involucran valores, bonos, acuerdos y garantías | ||
| Trata con | La tasa bancaria satisface los requisitos financieros a largo plazo de los bancos comerciales | Repo Rate se centra en las necesidades financieras a corto plazo. | ||
| Periodo de tiempo | La vigencia del préstamo con la tasa bancaria es generalmente más de 28 días. | Al ser un préstamo de un día para otro, la tenencia del préstamo bajo el repositorio es de 1 día | ||
| Acuerdo de recompra | Aquí no se realiza ninguna recompra. | Existe un acuerdo de recompra aquí. | ||
| Tipo de herramienta | Actúa como una herramienta para decidir las tasas de préstamos a largo plazo en el país. | Actúa como una herramienta monetaria para decidir la tasa de liquidez en el sistema bancario y el control de la inflación. |
Conclusión
- El Banco Central del país es una institución ápice que está autorizada para cambiar y monitorear las tasas de Tasa Bancaria y Tasa Repo. La Tasa Bancaria y la Tasa Repo son los elementos de las tasas de política monetaria que son definidas por el Banco Central del país para controlar las tasas activas de los bancos, la inflación y la oferta monetaria en el país. Normalmente, los bancos no piden prestado dinero al banco central a la "tasa bancaria". Recurren al banco central solo si hay una grave escasez de fondos.
- La tasa bancaria es un arma latente para controlar la tasa de interés que, a su vez, controla la liquidez. Sin embargo, la Tasa Repo es la tasa de política más alta impuesta por el Banco Central que actúa como un ancla para la tasa de interés.
- La tasa bancaria es simplemente un concepto teórico ahora. Casi ningún banco recurre a préstamos del Banco Central a la tasa bancaria. Se utiliza cuando hay una escasez inminente de fondos e indica una perspectiva a largo plazo de las tasas de interés. Además, un acuerdo de recompra implica mantener valores gubernamentales como garantía con el Banco Central, que se pueden recomprar una vez que se reembolsa el préstamo. En India, la tasa bancaria es generalmente 100 puntos básicos más alta que la tasa de recompra.
- Aunque la Tasa Bancaria y la Tasa Repo tienen sus diferencias, el Banco Central utiliza ambas para controlar la liquidez y la inflación en el mercado. En pocas palabras, el banco central utiliza estas dos poderosas herramientas para introducir y controlar la tasa de liquidez, la tasa de inflación y la oferta monetaria en el mercado.
