Carta de garantía

¿Qué es la Carta de Garantía?

La carta de garantía es un consentimiento por escrito emitido por el banco que indica que si el cliente en cuestión no realiza el pago de los bienes comprados al proveedor, el banco pagará en nombre del cliente. Ayuda al proveedor a tener confianza en la transacción y suministrar el producto. El banco / parte que asumirá la responsabilidad del pago se denomina garante.

Ejemplos de carta de garantía

Analicemos ejemplos de cartas de garantía para una mejor comprensión.

Ejemplo n. ° 1: comercio exterior

Digamos que hay un proveedor de productos antiguos costosos en Brasil. Un cliente de Londres quiere comprar productos del proveedor. El cliente no estará dispuesto a realizar el pago antes de la entrega del producto como está pensando, si el proveedor no lo suministra después de recibir el pago. El proveedor también está pensando de la misma manera en qué pasa si el cliente no paga después de recibir el producto.

Entonces, lo que el cliente puede hacer, puede ir a un banco y solicitar una "carta de garantía". En esta carta, estará escrito que si el cliente no paga el dinero, entonces el banco garantiza que el banco pagará. Una vez que el cliente tiene la carta, puede enviársela al proveedor y, a cambio, el proveedor enviará la mercancía al cliente ya que no tendrá que preocuparse por el incumplimiento en el pago. El banco cobrará al cliente una tarifa por este servicio.

Ejemplo n. ° 2: nuevo proveedor en el negocio

Cuando un proveedor conoce muy bien a su cliente, entonces está bien para suministrarle bienes al cliente sin preocuparse. En el caso de nuevos proveedores, el proveedor puede querer una garantía de que se le pagará una vez que el cliente reciba el producto. Entonces, en este caso, el cliente deberá comunicarse con un banco y solicitar una "carta de garantía".

Ejemplo n. ° 3: empresas en fase de puesta en marcha

Las empresas durante la etapa de puesta en marcha no tienen buena voluntad en el mercado. Para ellos, obtener productos del proveedor es difícil sin los pagos completos. Por lo tanto, confían en una carta de garantía para recibir los productos.

Ejemplo # 4 - Escritor de llamadas

De todos modos, si el precio de la acción comienza a aumentar, existe una probabilidad de pérdida ilimitada. Entonces, en la escritura de llamadas, el corredor solicita efectivo o valores equivalentes como garantía. Muchos inversores institucionales mantienen una cuenta de inversión con bancos custodios. Entonces, digamos que un inversor institucional tiene 1000 acciones de la empresa ABC y está emitiendo una opción de compra sobre las acciones.

Entonces, si el precio de la acción comienza a subir, perderá dinero en el contrato que ha escrito. Entonces, para esto, el corredor necesita la garantía de que pagará cuando incurra en una pérdida. Entonces el inversor institucional puede acudir al banco custodio y pedir una carta de garantía. Dado que el banco custodio tiene las acciones de la empresa, puede enviar una carta indicando que si el precio de la acción aumenta, puede pagar en nombre del inversor institucional.

Ejemplo # 5 - Emisión de bonos

Cuando una empresa emite bonos con una "carta de garantía" del banco, se trata como un bono garantizado y se negocia con una prima. En este caso, el banco puede garantizar el pago de intereses o principal o ambos en caso de incumplimiento. Es común en el caso de la emisión de bonos.

¿Cómo obtener una "carta de garantía"?

El siguiente es el proceso para obtener una carta de garantía.

Paso 1: Obtener una carta de garantía; uno tendrá que escribir una solicitud al banco.

Paso 2: cuando un banco recibe una solicitud; tendrá que determinar si el solicitante califica para el mismo.

Paso 3: El banco hace esto al realizar la transacción en profundidad; también verificará las transacciones anteriores y todo el material relevante requerido para emitir el juicio.

Paso 4: El banco cobra tarifas por entregar esta carta.

Ventajas

  • Ayuda a que las nuevas empresas crezcan a medida que los bancos las ayudan a obtener productos de los proveedores.
  • Ayuda en el comercio exterior y aumenta la exportación y la importación.
  • Protege al comprador de bonos de los incumplimientos.

Desventajas

Algunas de las desventajas son las siguientes.

  • No garantiza una protección del 100%. Si el monto de la reclamación es grande, es posible que la parte que actuó como garante no pueda cubrir completamente la reclamación.
  • Como el banco actúa como garante, permite a los emisores de bonos emitir más bonos de los requeridos y, si no cumplen, el banco hará el pago. Entonces, la tasa predeterminada aumenta.

Conclusión

Es una parte importante de la economía ahora. Ayuda al buen funcionamiento del negocio a través de las fronteras. Una carta de garantía ha hecho que el mercado de bonos sea más seguro y los inversores están dispuestos a invertir en bonos de riesgo también con garantías bancarias.