Condiciones de crédito

Términos de crédito Significado

Los términos de crédito se definen como los términos y condiciones de pago realizados por la parte prestamista a cambio del beneficio de crédito. Los ejemplos incluyen el crédito otorgado por los proveedores a los compradores de productos y los términos tal vez 15/3, 60 netos, lo que simplemente significa que aunque el monto vence en 60 días, el comprador puede aprovechar un descuento adicional del 3% si paga dentro de 15 dias.

Factores de las condiciones crediticias

Hay 4 factores para cualquier tipo de condiciones crediticias en el mercado.

#1 vez

El beneficiario tiene un beneficio de tiempo (por lo que no es un pago en efectivo), de modo que la transacción se puede liquidar antes del pago real. Normalmente, los límites de tiempo se establecen antes de que se realice la transacción.

# 2 - Cantidad

La cantidad a ser utilizada por el beneficiario se limita en función de su credibilidad. La parte que otorga el crédito primero verifica esta credibilidad basándose en puntajes crediticios, calificaciones y otros indicadores relacionados con el desempeño. Mejor la credibilidad, mayor es el límite de crédito.

# 3 - Interés

Según el tipo de crédito utilizado, se aplica un cargo al beneficiario contra dicho beneficio. Por ejemplo, el Sr. A toma un préstamo para automóvil de $ 100,000 del Banco ABC durante 5 años, que se reembolsará junto con un interés anual del 10%. Esta provisión de intereses son las tarifas que cobra el banco a cambio de la facilidad crediticia que brindan. En algunos casos, como las tarjetas de crédito, el proveedor de la tarjeta de crédito cobra una tarifa única a la parte beneficiaria. En otros casos, como los cheques posfechados, es posible que no se imponga ningún cargo al pagador; sin embargo, es posible que el trato solo se resuelva después de que el monto se liquide en el banco. En este caso, no se cobra efectivo; sin embargo, el retraso en la prestación de los servicios puede considerarse un pago en especie.

# 4 - Términos predeterminados

Debido al riesgo involucrado en los reembolsos, la parte que otorga el crédito siempre tiene términos específicos relacionados con el incumplimiento. Estos términos incluyen cargos por intereses, cargos por pagos atrasados, pagos en exceso o, en algunos casos, terminación de un contrato. Por ejemplo, en el caso anterior del préstamo de automóvil del Sr. A, el banco plantea una condición en la que si el Sr. A incumple, se cobrará un interés a una tasa del 2% mensual desde la fecha de vencimiento hasta el pago de dicha cantidad.

Condiciones de crédito relativas a las formas de pago

A continuación se muestran los términos de crédito con respecto a los modos de pago.

# 1 - Cheque con fecha posterior

  • El trato solo puede liquidarse después de que la transacción se liquide entre el beneficiario y los bancos pagadores.

# 2 - Tarjetas de crédito

  • Beneficio temporal de días particulares por parte del respectivo proveedor de servicios dentro del ciclo de facturación.
  • Sin cargo adicional sobre el monto de la transacción si la factura se paga dentro de la fecha de vencimiento.
  • Monto pagado después de la fecha de vencimiento (y algunas veces más allá del período de gracia acordado), se cobrarán intereses.
  • El alquiler de la tarjeta de crédito, por lo general sobre una base anual, se pagará según lo acordado entre el proveedor y el proveedor del servicio.

# 3 - Préstamos garantizados (deudas)

  • Intereses cobrados al prestatario a una tasa periódica generalmente prevalente en los mercados.
  • En caso de incumplimiento, se le cobrará al prestatario un monto adicional de cargo por mora sobre el monto adeudado hasta que se pague.
  • El prestamista mantiene la garantía como garantía hasta que el prestatario la reembolse por completo.

# 4 - Préstamos sin garantía (deudas)

  • Los préstamos no garantizados tienen un mayor grado de riesgo de incumplimiento por parte del prestatario. Por lo tanto, los términos son más estrictos que los préstamos garantizados, a veces personalizados entre el prestamista y el prestatario en función de la transacción.
  • Como no hay garantía en este tipo de préstamos, la tasa de reembolso de intereses es más alta que la de los préstamos garantizados.
  • Los términos de incumplimiento son más estrictos, a veces incluso conducen a la cancelación de contratos o la recuperación de la venta de otros activos del prestatario.

# 5 - Términos de crédito relacionados con el servicio

  • También se pueden crear términos de crédito para el servicio impartido. Por ejemplo, a una empresa de pintura solo se le pagará después de que se complete el trabajo, o a un empleado de una empresa se le pagará solo al final del mes o ciclo.
  • La mayoría de las veces, para cualquier crédito relacionado con el servicio, hay contratos hechos por el proveedor con la parte que hace uso del servicio.

Relevancia y usos de los términos de crédito

  • El comprador de crédito es vendedor de riesgo

La parte que se beneficia del crédito de este proveedor de servicios transfiere sus riesgos al proveedor de servicios a cambio de algunos cargos por parte del proveedor. Por lo tanto, está libre de riesgo crediticio, lo que los beneficia para realizar la transacción requerida a tiempo y sin demora. Por otro lado, se dice que el proveedor de servicios es el comprador de dicho riesgo.

  • Circulación fluida de dinero en los mercados

Con la ayuda de tal sistema de crédito en la economía, hay menos posibilidades de que se bloquee el dinero en circulación, a menos que la economía entre en una crisis severa. Si también se resuelven los riesgos de reembolso, este sistema deja muy pocas posibilidades de fracaso.

  • Opción al sistema de caja

Este sistema actúa como una opción para el sistema de caja preliminar.

Conclusión

Los términos de crédito han evolucionado dinámicamente en los mercados monetarios y ahora se encuentran en una etapa muy avanzada con cada proveedor de servicios tratando de brindar más y mejores servicios en el mercado. Hoy en día, casi todos los artículos materialistas se pueden comprar a crédito, y hay muchas opciones fáciles para aprovecharlos. Sin embargo, siempre debemos tener en cuenta que el éxito de este sistema depende completamente de los términos de crédito establecidos por los proveedores de servicios y de lo bien que se implementen durante el plazo respectivo.