Significado de Hawala
Hawala es un sistema informal de transferencia de dinero en el que el dinero se transfiere a través de una red de corredores (que se conocen como hawaladars) sin el movimiento real / físico de efectivo. Es la transmisión de dinero en formas distintas de las rutas bancarias regulares y, por lo tanto, a veces se denomina banca clandestina.
Hawala es una palabra árabe que se traduce literalmente como "transferencia". También se le conoce como "hundi". Este es un sistema que no necesariamente es legalmente exigible porque esencialmente depende del concepto de confianza. Por tanto, los hawaladars no necesitan realizar transacciones con la ayuda de pagarés.
¿Cómo funciona Hawala?
Entendamos con mayor profundidad con la ayuda de un ejemplo:
- Suponga que el Sr. Robert, un empleado que trabaja en los Estados Unidos, quiere enviar $ 500 a sus padres que se quedan en India. Robert se acercará a un hawaladar en los EE. UU., Digamos, Sr. Harvey y le dará el dinero que quiere que sus padres reciban junto con sus datos y una contraseña.
- Harvey, a su vez, se comunicará con un comerciante de hawala, el Sr. Arjun, en la ciudad de los padres de Robert y le pedirá que les envíe la cantidad si indican el código de acceso correcto y coincidente.
- Arjun transfiere el dinero a los padres de Robert de su propia cuenta después de deducir la comisión y Harvey ahora le deberá a Arjun una cantidad de $ 500. Toda esta transacción que comienza desde que el Sr.Robert envía dinero a sus padres y recibe tal cantidad parece ser compleja, pero se completará en un lapso de unas pocas horas en algunos casos y, mientras que en otros casos, en un lapso de un máximo de 2-3 días. .
A partir de esto, podemos concluir que hay 5 componentes principales en dicha transacción, a saber:
- Remitente (Sr. Robert),
- Receptores (padres del Sr. Robert),
- Dos Hawaladars (Harvey y Arjun),
- Dinero / fondos ($ 500) y
- El código de acceso.
¿Cómo liquidarán los dos hawaladars las cuotas entre ellos? No es tan importante como la transacción en sí, pero lo hacen con la ayuda de algunas transacciones como transporte de efectivo, transferencias bancarias, apuestas, contrabando de oro, etc.
Características del sistema Hawala
Las siguientes son características del sistema hawala.
- Se basa en el concepto de confianza y reputación.
- Las transacciones incluyen tanto las legítimas como las ilegítimas.
- Los hawaladars no necesitan estar en el negocio principal de la transmisión de dinero, es decir, el envío de fondos es un negocio secundario de los hawaladars.
- No hay momento físico de efectivo ni transferencias bancarias.
- Hay verificación de tarjetas de identificación, certificados, etc. involucrados en dicho sistema.
¿Por qué se preferiría tal sistema incluso en los tiempos modernos?
- Facilitar la evasión fiscal.
- Facilidad de transmisión.
- El tiempo de transmisión es comparativamente menor en comparación con la ruta oficial.
- Se puede preferir esta ruta cuando se debe transferir dinero desde un área remota donde no hay servicios bancarios disponibles.
Ventajas
Las siguientes son algunas de las ventajas del sistema hawala.
- Este sistema agiliza el flujo de dinero entre países donde la ruta bancaria implica altos cargos y parece ser cara.
- Fácil de usar si se encuentra un corredor hawala de confianza.
- Las personas empleadas fuera de un país pueden enviar dinero a sus familiares y amigos de manera conveniente, a mayor velocidad y a un costo comparativamente menor.
- Las transacciones se completarían en muy poco tiempo.
- Se podrían evitar los esfuerzos realizados para abrir cuentas bancarias.
- Los servicios son cualitativos, eficientes y altamente confiables.
Desventajas
Las siguientes son algunas desventajas del sistema hawala.
- Es ilegal en algunos países.
- En unos pocos países se imponen sanciones por realizar tales transacciones.
- Los hawaladars generalmente no mantienen ningún registro de sus transacciones y, por lo tanto, durante una investigación de cualquier transacción fraudulenta, no se puede conjeturar ninguna información.
- Se convierte en la razón principal del aumento del dinero negro, no contabilizado y no revelado en una economía y esto, a su vez, conduce a la corrupción.
- Se ha desprestigiado como una forma fácil de patrocinar grupos terroristas y actividades ilegales y sospechosas.
Métodos de Hawala
Los métodos más comunes utilizados para Hawala son los siguientes:
- Sociedades pantalla: Sociedades constituidas donde no existe objeto comercial ni sustancia y el objetivo principal es ocultar a los principales favorables detrás de la transacción.
- Contrabando de billetes
- Empresas disfrazadas: Empresas que se incorporan para realizar una actividad pero también realizan actividades ilícitas y ocultan dichas ganancias ilícitas con la ayuda de las ganancias del otro negocio legal.
- Transferencia electrónica de fondos: esto significa transferencia bancaria de fondos. Elegir a los nominados que realizarían tales transacciones en su nombre.
- Smurfing: también conocida como estructuración, es la práctica de administrar transacciones grandes en transacciones más pequeñas para que no llame la atención de las autoridades reguladoras y no levante sospechas.
¿Cómo someter las transacciones de Hawala?
- Seguimiento de actividades sospechosas.
- Emplear más agencias de investigación.
- Introducción de leyes estrictas para castigar a las partes involucradas en tales actividades.
- Reducción de obstáculos en las rutas bancarias habituales para que las personas dispuestas a realizar transacciones genuinas y legítimas no prefieran la ruta hawala.
- Tomando medidas para reducir la corrupción.
En resumen, hawala es una transferencia de dinero sin movimiento de dinero. eso significa la transmisión de dinero sin sistemas bancarios estandarizados.
