¿Qué es la inversión a corto plazo en el balance general?
Las inversiones a corto plazo, también conocidas como valores negociables, son aquellos instrumentos financieros (inversiones de deuda o de capital) que se pueden convertir fácilmente en efectivo en los próximos tres a doce meses y se clasifican como Activo corriente en el Balance. La mayoría de las empresas optan por dichas inversiones en el balance y depositan el exceso de efectivo en dichas inversiones por motivos de liquidez y solvencia.
Tiene dos requisitos principales; primero, deben ser fácilmente convertibles en efectivo y el segundo inversionista debe estar dispuesto a venderlos en el plazo de un año.
Las 5 principales opciones de inversión a corto plazo
El efectivo es un instrumento que genera cero intereses. Discutiremos aquí las opciones de inversión a corto plazo que tienen mejores rendimientos sin casi ningún riesgo.
fuente: Microsoft
Las siguientes son las principales opciones de inversión a corto plazo:
# 1 - Certificados de depósito (CD)
El certificado de depósitos está disponible desde tres meses hasta siete años. Cuanto mayor sea la tenencia, mayor es la tasa de interés. Cuanto menor es la duración, menor es la tasa de interés. El banco puede solicitar un certificado de depósito. Un certificado de depósito es una de las inversiones o ahorros más seguros .
# 2 - Fondos mutuos a corto plazo
El fondo mutuo es administrado por fondos mutuos fiduciarios y se puede mantener a corto o largo plazo. A corto plazo, el fondo debe seleccionarse correctamente. Los rendimientos de los fondos mutuos dependen del desempeño del administrador del fondo y el inversionista no tiene ningún control sobre él. El fondo seleccionado debe ser un fondo de capital variable para que el inversor pueda vender sus participaciones en el mercado abierto siempre que lo desee. Si el fondo está cerrado, la compañía de fondos mutuos decide la fecha de finalización y la fecha de apertura. Para simplificar las cosas, los fondos mutuos invierten el dinero de los inversores en su nombre en el mercado de deuda o de acciones.
# 3 - Fondos líquidos
Estas son las casas de fondos mutuos que invierten en valores gubernamentales y certificados de depósito a muy corto plazo y que tienen un período de vencimiento corto de 4 a 91 días. En términos sencillos, los fondos líquidos solo pueden invertir en valores que tengan un vencimiento de hasta 91 días. Es fácil ingresar y salir de dichos fondos líquidos. Tienen un alto valor de liquidez y son muy seguros, además de que la tenencia es de muy corta duración. El rendimiento de los fondos líquidos oscila entre el 4% y el 10%, lo que significa que ofrecen rendimientos moderados según la cartera de inversiones.
Esta es una de las opciones de inversión a corto plazo más utilizadas y una alternativa al dinero de estacionamiento para generar fondos de emergencia. Sin embargo, siempre se asocian algunos riesgos al invertir en cualquier tipo de fondo mutuo. Al analizar las tendencias pasadas, se puede decir que los fondos líquidos generan mayores rendimientos que los depósitos fijos. Además, los retornos de las cuentas de ahorro son menores que los fondos líquidos. Invertir en fondos líquidos le brinda oportunidades justas de obtener mayores rendimientos en comparación con una cuenta de ahorro normal o depósitos fijos.
# 4 - Tesorería / Bonos gubernamentales a corto plazo
Para las necesidades a corto plazo del gobierno, el gobierno emite tesorerías. Uno puede optar por eso para inversiones a corto plazo. Estos están respaldados por valores gubernamentales y son seguros para invertir. Necesita un conjunto de habilidades ligeramente superior en la compra y venta de valores para tener una comprensión básica de las inversiones. Los bonos del tesoro pueden ser emitidos por el gobierno central, el gobierno estatal o el organismo municipal local.
# 5 - Papeles comerciales
Al igual que el Gobierno, las empresas privadas también necesitan dinero a corto plazo. Las empresas privadas también emiten papeles a corto plazo. Las tasas de interés de los papeles comerciales son ligeramente más altas que las del Tesoro público. Los papeles comerciales son fáciles de invertir y, prácticamente, es una de las ocasiones más raras en las que la empresa ha incumplido en períodos de 91 días, por lo que se convierte en una inversión de menor riesgo.
Conclusión
Las inversiones a corto plazo siempre dan un mejor rendimiento que el efectivo, que genera una tasa de interés del 0%. A pesar de sus ventajas, las inversiones a corto plazo aún corren el riesgo de inflación, incumplimiento y rendimientos más bajos.
