Gastos de seguro

¿Qué son los gastos de seguro?

El gasto de seguro, también conocido como prima de seguro, es el costo que se paga a las compañías de seguros para cubrir su riesgo de cualquier tipo de catástrofe inesperada y se calcula como un porcentaje fijo de la suma asegurada y se paga en un período de tiempo preestablecido regular.

Fórmula de gastos de seguro

1 - Para seguro de vida

Gasto de seguro (prima) = Suma asegurada *% de la prima a pagar

2- Para seguros distintos de vida

Gasto de seguro (prima) = valor del activo *% de la prima a pagar

Ejemplos de gastos de seguro

Puede descargar esta plantilla de Excel de gastos de seguro aquí - Plantilla de Excel de gastos de seguro

Ejemplo 1

En una empresa de fabricación, por lo general, se necesita pagar el 2,89% del valor del activo como costo de seguro. A partir del valor de los activos a continuación, calcule el gasto de seguro que pagará XYZ Limited:

Solución 

Cálculo que muestra el costo del seguro a pagar por la maquinaria

• = 9000000 * 2,89%
• = 260100,00

Del mismo modo, podemos calcular los gastos de seguro para otros activos que se muestran a continuación,

El total será - 

Por lo tanto, para el año dado, XYZ Limited tendrá que pagar $ 2,66,417.54 como prima de seguro. 

Ejemplo # 2

Anthony tiene una edad de 23 años. Tiene el hábito de fumar. Actualmente está estudiando una maestría en la Universidad de Boston. Su padre está interesado en hacerse con el seguro de salud de Anthony debido a su mal hábito de fumar. Consultó a la compañía de seguros PQR para contratar un seguro médico. La compañía de seguros PQR proporcionó los siguientes detalles relacionados con el plan de mediclaim:

 

Calcule el gasto del seguro para el plan de mediclaim, incluida la cobertura de una enfermedad específica de $ 500,000, que pagará el padre de Anthony.

Solución

Anthony tiene una edad de 23 años. Por lo tanto, todas las tarifas de prima se aplicarán a la losa de 16-24 años.

Cálculo que muestra los gastos de seguro a pagar

Del mismo modo, podemos calcular el gasto de seguro que se muestra a continuación,

La prima total a pagar será:

• = 10050 + 6000 + 3250
• = 19300

Por lo tanto, el gasto total del seguro a pagar es de $ 19 300 por la suma asegurada de $ 500 000.

Ventajas

• Garantiza la seguridad : brinda seguridad al asegurado sobre cualquier futuro mal sucedido en su vida o en sus negocios. Esto no solo garantizará la seguridad, sino que también dará tranquilidad mental en su vida.
• Seguridad financiera a largo plazo : proporcionará seguridad financiera a largo plazo a la persona asegurada y protegerá los intereses personales de las personas. Este tipo de beneficios se pueden obtener en los seguros de vida.
• Fuente de recaudación de fondos : brinda la oportunidad de crear un conjunto de fondos que se pueden estacionar en un lugar adecuado y puede crear un flujo constante de ingresos, lo que puede ser útil para cubrir la catástrofe de la persona asegurada.
• Crea un hábito de ahorro : fomenta el hábito de asegurar entre las personas que garantizará un flujo de efectivo juicioso durante un largo período de tiempo.

Desventajas

• Reembolso no igual a pérdida : el gasto del seguro no garantiza que la compañía de seguros le reembolsará el equivalente a la pérdida incurrida. El reembolso de las reclamaciones siempre depende de varios factores. Como resultado, la mayoría de las veces, el monto de la pérdida no se recupera por completo de las compañías de seguros.
• Complejidad en esquemas y cláusulas : los documentos de esquema de seguros son muy complejos. Además, pondrán varias cláusulas que no serán conocidas por los profanos. Como resultado, una persona asegurada no conocerá completamente todos los términos y condiciones de los contratos de seguro.
• Falta de confianza : en el pasado, muchas veces, las compañías de seguros se han comportado de manera imprudente. Como resultado, siempre existe un nivel de confianza algo bajo sobre ellos.
• Límite en el Siniestro - Todas las pólizas de seguro tendrán una suma fija asegurada. Como resultado, si la cobertura es de 1 millón, e incluso si una persona incurre en la pérdida de $ 2 millones, la persona asegurada recibirá un reembolso de solo $ 1 millón. Esta suma asegurada muchas veces se estima erróneamente y, como resultado, tienen que asumir el riesgo.

Conclusión

 Por lo tanto, los contratos de seguros son casi inevitables para llevar una vida y un negocio tranquilos en la actualidad. Si alguien no toma el seguro, está expuesto a un gran riesgo. Como resultado, se enfrentarán a una gran cantidad de pérdidas mentales y financieras. En consecuencia, siempre es recomendable incurrir en el gasto del seguro, considerando el riesgo al que se enfrentan y sus requisitos frente al mismo.