Forma completa de CRR

Forma completa de CRR: coeficiente de reserva de efectivo

La forma completa de CRR es el coeficiente de reserva de efectivo. CRR se refiere a la participación del depósito total de los bancos comerciales que tienen que mantener en el banco central en forma de efectivo líquido y actúa como una herramienta que utiliza el banco central para controlar la liquidez en el sistema bancario. .

Objetivos

Los siguientes son objetivos importantes de CRR:

• Es regular el flujo de dinero en la economía. La política CRR del banco central determina cuánto fluirá el dinero en toda la economía.
• Sus políticas ayudan a mantener la liquidez en la economía. Siempre que la economía de un país enfrenta una crisis de liquidez, el banco central del país reduce la tasa de reserva de efectivo. Por esta razón, los bancos de todo el país podrán prestar más dinero a los clientes. Por lo tanto, habrá más dinero disponible para el público en general para el gasto y, por lo tanto, los problemas de liquidez se equilibrarán en la economía.
• Se aseguran de que los bancos mantengan la posición de solvencia. En lugar de prestar la totalidad del efectivo disponible con los bancos, una parte o la proporción del efectivo total disponible se reserva o se reserva para eso.

Fórmula CRR

La siguiente es la fórmula para calcular el coeficiente de reserva de efectivo:

Dónde,

• Requisito de reserva = El requisito de reserva se refiere a la reserva de efectivo que el banco debe mantener con el banco central.
• Depósitos bancarios = Los depósitos bancarios se refieren a los depósitos totales del banco.

Ejemplo de CRR

Tomemos un ejemplo de un banco que tiene un informe anual de depósitos totales de $ 1,500 mil millones al 31 de diciembre de 2019. Ahora, el requisito de reserva de la Reserva Federal, es decir, el índice de reserva de efectivo es del 9%. Calcule el requisito de reserva de efectivo del banco para el año 2019.

Solución:

En el presente caso, se da que al 31 de diciembre de 2019,

• Depósitos totales del banco = $ 1,500 mil millones
• Ratio de reserva de efectivo = 9%

Ahora, de acuerdo con la fórmula, el requisito de reserva se calculará como:

• Requisito de reserva = 1,500 * 9%
• Requisito de reserva = $ 135 mil millones

Por lo tanto, el requisito de reserva de efectivo del banco para el año 2019 es de $ 135 mil millones.

Impacto de CRR

El coeficiente de reserva de efectivo tiene un impacto directo en la tasa de interés de la economía. Si el Banco Central aumenta los requisitos de CRR del banco, entonces reducirá el requisito de préstamo del banco, por lo tanto, no podrá prestar más y, por lo tanto, se aplicará aquí la regla de oferta y demanda. Con menor capacidad crediticia, la tasa de préstamos aumentará y el gasto de los préstamos aumentará. Por otro lado, los bancos alentarán a las personas a proporcionar cada vez más depósitos y, para atraerlos, se reducirá la tasa del depósito. Por tanto, la tasa de interés de la economía fluctuará.

Importancia de CRR

El coeficiente de reserva de efectivo sienta las bases para un mejor funcionamiento del sector bancario. Las siguientes son la principal importancia del coeficiente de reserva de efectivo:

• El índice CRR es la proporción mínima de la reserva de efectivo que un banco deberá apartar para mantener la cantidad requerida de solvencia.
• Es una porción muy pequeña de fondos líquidos contra todos los depósitos bancarios.
• Ayuda al banco central a administrar la tasa y la cantidad promedio general de liquidez en todo el país.
• Es la parte correcta del dinero que un banco debe reservar. Con base en la tasa de inflación y el flujo de dinero en la economía, se determina y se cambia de vez en cuando según las necesidades de la economía.

Diferencia entre CRR y SLR

• El coeficiente de reserva de efectivo y el coeficiente de liquidez legal son dos políticas diferentes del banco central, sin embargo, ambas son requisitos obligatorios de todos los bancos.
• CRR es un cierto porcentaje del total de depósitos bancarios que se requiere en la cuenta corriente del banco central. El banco no tiene acceso a esta cantidad para ninguna de las actividades económicas o comerciales y un banco no puede prestar este dinero a ningún prestamista; tampoco pueden utilizarlo con fines de inversión.
• Por otro lado, SLR es el dinero que se invierte en varios valores específicos del gobierno central. Es un cierto porcentaje del depósito bancario total. Los bancos pueden ganar intereses sobre la inversión SLR frente a CRR.

Ventajas

Los siguientes son los beneficios del coeficiente de reserva de efectivo:

• Es una forma principal de controlar la oferta monetaria en la economía. La oferta monetaria fuerte y competitiva de la economía ayudará a mantener un sistema crediticio sólido.
• Los bancos comerciales pueden mantener un buen índice de solvencia tanto para los bancos comerciales como para otros.
• Siempre que haya una situación de excedente de dinero en la economía, los fondos se pueden migrar fácilmente a través de CRR.

Desventajas

Las siguientes son las desventajas del coeficiente de reserva de efectivo:

• Un cambio frecuente en el CRR puede afectar negativamente a un entorno económico saludable.
• Es el monto reservado en la cuenta corriente del banco central. Por lo tanto, los bancos no ganan ningún interés sobre lo mismo, ni siquiera obtienen la porción de inflación sobre lo mismo.
• Reduce la capacidad crediticia del banco y, por lo tanto, los detiene para obtener la máxima cantidad de ganancias.

Conclusión

CRR es la abreviatura utilizada para el coeficiente de reserva de efectivo. Es la parte del total de depósitos del banco comercial que debe mantener en el banco central del país en forma de reserva de efectivo. Fuera de este requisito de reserva, el dinero no se puede utilizar para ningún préstamo comercial. Es una forma principal de controlar la oferta monetaria en la economía.