¿Qué es la banca minorista?
La banca minorista es un servicio que el banco brinda a sus clientes individuales en lugar de a empresas e incluye servicios de cuenta corriente, cuentas de ahorro, tarjetas de débito, tarjetas de crédito, servicios de banca electrónica, seguros, inversiones, banca telefónica y préstamos al consumidor, etc. La función principal incluye el crédito, los depósitos y la administración del dinero.
Estos servicios se ofrecen a los clientes minoristas y no a los clientes institucionales como empresas, instituciones financieras, etc. Por eso, también se conoce como banca de consumo. Es la cara visible de la banca para el público en general, y tiene sucursales del banco que se encuentran en grandes cantidades en la mayoría de las principales ciudades.
Ejemplo de banca minorista
El Sr. X tiene una cuenta en el banco que se encuentra en su localidad. Tiene $ 5,000 de sobra con él. Decidió depositar esta cantidad en su cuenta corriente en el banco. Así que fue al banco para depositar los $ 5,000 en su cuenta corriente. Sin embargo, cuando fue al banco, el representante interesado en el banco le dijo que había un nuevo esquema lanzado por el banco para la inversión en los planes de jubilación.
Al Sr. X le pareció atractivo el plan y decidió invertir el dinero en el plan de jubilación del próximo año. Además, X está planeando comprar una nueva casa en la misma localidad que actualmente vive en una casa alquilada. Así que preguntó acerca de las facilidades de préstamo de vivienda y la otra información necesaria para obtener el préstamo de vivienda. Entonces, con la ayuda de la banca minorista, el Sr. X pudo depositar su dinero, comprender el plan de ahorro para la jubilación y obtener información adicional sobre los otros productos bancarios requeridos por él, es decir, préstamos para vivienda.
Ventajas
- Con la ayuda de la banca minorista, se ofrecen varios servicios a las personas en un solo lugar donde los clientes podrán obtener múltiples productos del banco. Estos servicios incluyen cuentas corrientes, cuentas de ahorro, tarjetas de débito / cajeros automáticos, tarjetas de crédito, giros postales, transferencias electrónicas, hipotecas y préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles, préstamos personales, cajas de seguridad, etc.
- Los depósitos minoristas realizados por los consumidores son estables y constituyen depósitos básicos.
- Son los fondos de bajo costo del banco, lo que le da un mejor rendimiento al banco con un resultado final mejorado. También aumenta el negocio de filiales bancarias.
- Cuando existe una economía impulsada por la demanda, los esfuerzos mínimos de marketing están involucrados en el funcionamiento de la banca minorista. Además, se presume que los préstamos al consumo tienen menor riesgo, por lo que hay menos posibilidades de que los préstamos se conviertan en mora.
- Proporciona crédito asequible a las personas; esto cumple con sus requisitos y aumenta su estilo de vida.
- Proporciona los servicios a los clientes minoristas, lo que aumenta la actividad de producción en la economía, lo que ayuda a la reactivación económica de la nación.
Desventajas
- Existe un gran volumen de cuentas de préstamos en la banca minorista, lo que requiere un seguimiento regular. Esto requiere un gran gasto en recursos humanos. Además, si no se realiza un seguimiento adecuado de estas cuentas, especialmente los préstamos a largo plazo, existen altas posibilidades de que estas cuentas se conviertan en activos morosos.
- En el mundo actual, las preferencias de los consumidores están cambiando de la banca en sucursales a la banca por Internet o la banca telefónica.
- Crea problemas para las sucursales de los bancos que tienen dificultades para introducir los nuevos productos basados en la tecnología. Debido a esto, retener clientes se está volviendo difícil. Además, en algunos de los casos, los bancos hacen una gran inversión en la tecnología, pero no pueden explotarlos por completo.
Puntos importantes
- La función principal de la banca minorista incluye el crédito, los depósitos y la administración del dinero. Los bancos minoristas ofrecen crédito para comprar la casa, los automóviles, los muebles, etc. Bajo la función de depósito, los bancos brindan un lugar seguro a las personas para que inviertan su dinero y, a cambio, el consumidor obtendrá el interés prescrito. . Por último, bajo la función de administración de dinero, los bancos minoristas administran el dinero del cliente con la ayuda de las cuentas corrientes, tarjetas de débito, etc.
- Con su ayuda, se ofrecen varios servicios a las personas en un solo lugar donde los clientes podrán obtener múltiples productos del banco.
Pensamientos finales
- La banca minorista es la forma principal de banca comercial que proporciona diferentes servicios, dirigidos principalmente a clientes minoristas en lugar de clientes corporativos.
- Hay varios productos y servicios que brindan los bancos minoristas, y estos productos son el diseño, teniendo en cuenta el requisito, el gran segmento de los consumidores.
- Los diversos productos o servicios que ofrecen los bancos minoristas incluyen cuentas corrientes, cuentas de ahorro, tarjetas de débito, tarjetas de crédito, giros postales, transferencias electrónicas, hipotecas y préstamos para vivienda, préstamos para automóviles, etc. Debido a esta variedad de servicios, la banca minorista tiene una gran base de clientes y, por lo tanto, tienen una gran cantidad de transacciones con valores pequeños.
- Por lo tanto, pueden ser los fondos de bajo costo del banco, lo que le da un mejor rendimiento al banco con el resultado final mejorado. También aumenta el negocio filial de los bancos.
- En la actualidad, los préstamos a los clientes corporativos aumentan el riesgo crediticio y el riesgo de mercado de los bancos, mientras que el riesgo de mercado puede eliminarse en el caso de la banca minorista. Pero al mismo tiempo, existe un gran volumen de cuentas de préstamos en la banca minorista, por lo que requieren un seguimiento regular por parte de los bancos.
