¿Qué es la Banca Universal?
La banca universal se puede definir como un sistema bancario que ofrece una amplia gama de servicios bancarios y financieros (como seguros, banca de desarrollo, banca de inversión, banca comercial y otros servicios financieros) en comparación con las instituciones bancarias tradicionales; En términos simples, también se puede entender como una combinación de los tres servicios que son banca minorista, banca de inversión y banca mayorista. Este sistema ofrece servicios como administración de activos, depósitos, procesamiento de pagos, asesoría de inversiones, suscripción, transacciones de valores, análisis financiero, banca comercial, factoring, fondos mutuos, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, seguros, financiamiento de vivienda, préstamos minoristas, etc.
¿Como funciona?
Un sistema de banca universal no obliga a los bancos participantes a proporcionar todos los servicios mencionados anteriormente; más bien, les permite elegir y ofrecer una amplia gama de servicios. Los bancos participantes en este sistema siempre pueden elegir los servicios de acuerdo a su comodidad, confianza y especialización.
Permite que los bancos universales brinden una increíble variedad de servicios, todo bajo un mismo techo. Los bancos participantes deben necesariamente cumplir con todas las directrices con respecto a la gestión eficaz de activos y transacciones financieras. Los servicios que ofrecen los bancos participantes difieren de un banco a otro y, en este contexto, la normativa aplicable a cada banco también será diferente.
Funciones
Las dos funciones principales de este sistema podrían ser operar como banco comercial y de inversión. Estas dos funciones se discuten a continuación:
# 1 - Banca comercial-
La banca comercial se trata de comprender y cumplir con las necesidades y expectativas financieras básicas de un cliente normal. Estos bancos ofrecen servicios regulares como cuenta de ahorros, cuenta corriente y crédito para cumplir con los requisitos básicos de los clientes normales. La calificación crediticia de un cliente será el factor decisivo para que los bancos comerciales muestren su entusiasmo por satisfacer sus necesidades y expectativas financieras. Halifax, Santander y HSBC son buenos ejemplos de un sistema bancario comercial.
# 2 - Banca de inversión-
Estos bancos trabajan con entidades o clientes que participan en grandes ahorros. Los bancos de inversión aceptan depósitos de sus clientes y luego invierten lo mismo en múltiples áreas. Estos bancos ofrecen una gran variedad de carteras de inversión con diferentes niveles de riesgo. Los clientes entregan sus ahorros ganados con esfuerzo a los bancos para que puedan invertir lo mismo y generar ganancias para los primeros. Los expertos contratados en estos bancos tienen como objetivo aprovechar al máximo las opciones de inversión disponibles. La banca de inversión debe hacerse con mucha precaución porque también existen las mismas posibilidades de obtener grandes pérdidas.
Ejemplo
Los 20 principales bancos financieros del mundo son bancos universales. Deutsche Bank, JP Morgan Chase, BNP Paribas, Morgan Stanley, UBS, Citigroup, Credit Suisse, Barclays, HSBC, Citigroup, Wells Fargo, ING Bank, etc. son ejemplos notables.
Ventajas
Las siguientes son las ventajas:
- Fe de los clientes / inversores: las empresas bancarias que operan como bancos universales poseen acciones de muchas entidades. Les permite obtener inversores de las empresas en las que tienen participaciones. Los inversores mostrarán mucha confianza y fe en estos bancos y terminarán realizando transacciones con ellos.
- Utilización óptima de los recursos: los bancos universales se aseguran de que exista una utilización óptima de todos los recursos. Estos bancos evalúan la capacidad de los clientes para asumir riesgos y, en consecuencia, utilizan sus recursos. Un cliente que es capaz de lidiar con riesgos altos, entonces el banco le sugerirá una inversión con una cartera de riesgo, y si un cliente no es tan capaz de lidiar con riesgos altos, entonces el banco le sugerirá una inversión con riesgos decentes y moderados.
- Otros beneficios: estos bancos incluso ofrecen otras ventajas como la diversificación de riesgos, la facilidad de comercialización y ofrece una amplia gama de servicios y eso también bajo un mismo techo.
Desventajas
Las siguientes son las desventajas:
- Monopolio: los bancos universales disfrutan de un monopolio en el mercado, ya que son instituciones bancarias más grandes. Este poder de monopolio puede tener repercusiones potenciales en otras instituciones bancarias y también en el público. Este poder monopolista puede incluso afectar el desarrollo económico de la nación en general.
- Diferentes reglas: Ofrecen una variedad de servicios. Los servicios que ofrecen dichos bancos pueden diferir de un banco a otro y, como resultado de esto, las reglas y regulaciones que se aplican a estos bancos también serán completamente diferentes.
Banco universal frente a banco comercial
Los bancos universales son bancos comerciales que ofrecen una increíble gama de servicios y eso también bajo un mismo techo. En contraste, un banco comercial brinda servicios obligatorios como aceptar depósitos de los clientes, otorgar préstamos, facilidades de casilleros, giros a la vista, tarjetas de crédito, facilidades de remesas, etc. En este contexto, se puede decir que todos los bancos universales son bancos comerciales, pero todos los bancos comerciales no son bancos universales.
¿Cuáles son los servicios que ofrece Universal Bank?
Los bancos universales pueden ofrecer una amplia gama de servicios bancarios y financieros como tarjetas de crédito, financiamiento de vivienda, préstamos para automóviles, seguros, préstamos minoristas, factoraje, banca comercial, fondos mutuos, suscripción, asesoría de inversiones, procesamiento de pagos, transacciones de valores, depósitos, gestión de activos, análisis financiero, etc.
Conclusión
La banca universal se puede definir como una combinación de banca de inversión, banca minorista y banca mayorista. Ofrece una increíble variedad de servicios que el sistema bancario tradicional y sus competidores no ofrecen. La banca comercial y la banca de inversión son las dos funciones principales.
El sistema ofrece servicios como administración de activos, préstamos para automóviles, seguros, depósitos, asesoría de inversiones, suscripción, fondos mutuos, tarjetas de crédito, transacciones de valores, análisis financiero, banca comercial, procesamiento de pagos, factoring, financiamiento de vivienda, préstamos minoristas, etc.
Los bancos universales son un tipo de banco comercial avanzado que ofrece una gama exclusiva de servicios bajo un mismo techo. Son versiones actualizadas de los bancos comerciales, pero no todos los bancos comerciales son bancos universales.
