Ingresos no financieros

¿Qué son los ingresos no financieros?

Los ingresos distintos de intereses son los ingresos generados por las actividades complementarias de los bancos y las instituciones financieras (tasa de procesamiento de préstamos, tasas de pago atrasado, cargos de tarjetas de crédito, cargos por servicios, multas, etc.) y juegan un papel vital en su rentabilidad global.

Explicación

  1. La actividad principal de cualquier banco o institución financiera es aceptar depósitos y de los depósitos acumulados el banco presta dinero. Por tanto, un banco obtiene ingresos por intereses prestando dinero a los prestatarios a una tasa más alta y paga intereses sobre las cuentas de depósito a una tasa relativamente más baja. La diferencia entre los intereses devengados y los intereses pagados se denomina ingresos netos por intereses. Así, en los modelos de negocio bancario, los ingresos netos por intereses son los ingresos operativos generados por las actividades principales del negocio.
  2. Sin embargo, no es la única fuente de ingresos que puede tener un banco o institución financiera durante el año de funcionamiento. El ingreso total de cualquier banco o institución financiera es la suma de los ingresos por intereses y los ingresos por intereses. Son las otras fuentes de ingresos las que no se atribuyen directamente al préstamo de dinero.

Ejemplos de ingresos distintos de intereses

  • Por ejemplo, suponga que XYZ Bank prestó los $ 1000,000 a ABC Inc. a una tasa del 6% anual durante 10 años de reembolso equivalente. Supongamos que el banco obtuvo un ingreso total por intereses de US $ 60,000 de ABC Inc. Sin embargo, en el momento de la sanción del préstamo, el banco XYZ cobró el 0.5% del monto del préstamo para la comisión de originación del préstamo, un pago inicial de US $ 500 para los otros cargos por servicio.
  • Ahora, la cantidad de US $ 5000 (como comisión de originación del préstamo) y los US $ 500 (como otros cargos por servicios) también son ingresos para el banco, pero estos US $ 5,500 no provienen de cargos por intereses. Por lo tanto, estos ingresos se clasifican en los libros de XYZ Bank como Ingresos no financieros.

Lista de ingresos no financieros para bancos

La lista de ingresos distintos de los intereses incluye los ingresos obtenidos de las actividades complementarias del negocio bancario, tales como:

  1. Tarifa de procesamiento de préstamo
  2. Comisión de originación del préstamo
  3. Cargos por pago atrasado,
  4. Cargos por ejecución hipotecaria
  5. Cargos por encima del límite,
  6. Cargos anuales de tarjetas de crédito,
  7. Cargo por emisión del libro de cheques
  8. Cargos por fondos insuficientes,
  9. Cargos por servicio
  10. Cargos por deshonra
  11. Penaltis

Significado

  1. En general, para cualquier empresa que fabrique o comercialice bienes o proporcione cualquier tipo de servicio, los ingresos distintos de intereses se consideran los ingresos generados por las actividades principales del negocio, como la venta de bienes o servicios. Sin embargo, solo en el caso de la banca y la institución financiera, los ingresos por intereses se consideran ingresos generados por las actividades básicas. Esto se debe a que la actividad operativa crítica para cualquier banco o institución financiera es aceptar depósitos de dinero y prestar dinero. Esto se considera ingresos de actividades no operativas del negocio.
  2. Sin embargo, se vuelve significativamente importante durante la desaceleración económica o la crisis financiera cuando los bancos enfrentan dificultades para prestar dinero o cuando el banco presta dinero a tasas de interés más bajas. Debido a cualquiera de estos, los bancos luchan por mantener sus márgenes. En tales escenarios, la entrada de beneficios de otros ingresos distintos de los intereses se vuelve crucial para que los bancos compensen la pérdida debido a la tasa de interés más baja.
  3. La siguiente tabla muestra la tendencia de los ingresos por intereses y otros ingresos por intereses de los últimos diez años de todos los bancos comerciales de EE. UU. Se puede observar claramente que cuando los ingresos por intereses de los bancos disminuyeron en 2009 debido a la crisis financiera, cuando los bancos no estaban listos para prestar más dinero, el% de los ingresos no financieros aumentó significativamente.

Ingresos no financieros como% de los ingresos financieros

Factores impulsores de los ingresos distintos de los intereses

  • El grado de variación de los ingresos no financieros se contabiliza en escenarios económicos. Los ingresos por intereses dependen en gran medida de la tasa de interés mínima que se cobra sobre el valor del préstamo sancionado. La tasa de interés se decide con base en la tasa de referencia decidida por Federal Bank. Ahora, cuando la economía enfrenta desafíos de deflación, como medida preventiva el Banco Federal bajará las tasas de interés.
  • En tal caso, se supone que los bancos transmiten el crédito de la reducción de las tasas de interés a los consumidores. Se hace revisando la tasa de interés que se cobra sobre los préstamos. Esto conduce a una caída en los ingresos por intereses del banco. Para compensar la caída de ingresos los bancos, incrementan levemente los cargos que gravan las transacciones que constituyen los ingresos no financieros.
  • Asimismo, cuando la economía atraviesa inflación, para controlar las subidas de precios, el banco federal sube la tasa de interés para aumentar el costo de endeudamiento. Esto da como resultado un aumento en los ingresos por intereses.
  • Sin embargo, los ingresos distintos de los intereses disminuyen porque el consumidor evita pedir prestado el dinero al mayor costo de los fondos, lo que se traduce en una disminución en los cambios de originación del préstamo, cargos por servicios del préstamo, cargos por pagos atrasados, etc.

Conclusión

Los ingresos no financieros se generan a partir de actividades complementarias de instituciones bancarias y financieras. Desempeña un papel vital en los ingresos totales totales de los bancos. Principalmente, los ingresos distintos de intereses se ven afectados por el alcance de los ingresos por intereses.