Descripción general de los bancos en Japón
Los bancos de Japón operan de manera similar a las instituciones de todo el mundo que ofrecen servicios financieros regulares. Con el advenimiento de la tecnología, Japón avanza rápidamente a la vanguardia de los servicios bancarios en línea. El Banco de Japón (Banco Central) se estableció en 1882 para controlar el suministro interno de dinero y actuar como "prestamista de último recurso" para los bancos japoneses.
Actualmente, el sistema financiero de Japón atraviesa un régimen de tipos de interés negativos en el que los depositantes tienen que pagar por ahorrar su dinero y los prestamistas reciben un pago por pedir dinero prestado.
Estructura de los bancos en Japón
El sistema bancario de Japón se bifurca en:
- Bancos extranjeros
- Bancos con licencia nacional que incluyen bancos regionales, bancos municipales y bancos fiduciarios
Los bancos tradicionales de Japón se dividieron en segmentos claramente definidos:
- Bancos comerciales
- Bancos de crédito a largo plazo
- Bancos fiduciarios (actividades de banca minorista)
- Préstamos y Caja de Ahorros
Fue durante la década de 1980 cuando también surgieron operaciones no bancarias (préstamos al consumo, tarjetas de crédito) y luego estas organizaciones también comenzaron a ofrecer funciones tradicionales de los bancos (por ejemplo, emisión de préstamos). Posteriormente, en 1990, los 5 bancos más grandes del mundo eran bancos japoneses en términos de activos totales. Dichos bancos abrieron sucursales en todo el mundo, negociaron en actividades de FOREX y mejoraron la posición del sistema bancario japonés en el mapa mundial.
Lista de los 10 principales bancos de Japón
- Mitsubishi UFJ Financial Group
- Banco Postal de Japón
- Grupo financiero Mizuho
- Grupo financiero Sumitomo Mitsui
- Banco Norinchukin
- Resona Holdings
- Grupo financiero Fukuoka
- Banco de Chiba
- Banco de Yokohama / Concordia Financial Group
- Grupo financiero Hokuhoku
Expliquemos cada uno de ellos en detalle -
# 1. Mitsubishi UFJ Financial Group
Una de las principales empresas del Grupo Mitsubishi, este banco es el grupo financiero más grande de Japón y el segundo mayor holding bancario del mundo. Es la segunda empresa más grande de Japón en términos de capitalización de mercado con su sede en Chiyoda, Tokio. Opera una variedad de sus negocios, como el negocio de banca minorista, banca corporativa y activos fiduciarios, con presencia en alrededor de 50 países. Las ganancias operativas netas del 1T17 fueron de 349,0 yenes.
# 2. Banco Postal de Japón
Establecida en 2006 y con sede en Tokio, es principalmente una institución de ahorro. Esto fue parte de la reorganización de Japan Post en la tenencia de correos de Japón que permite la transferencia de fondos entre la oficina de correos y la unidad bancaria. Las líneas de crédito incluyen los servicios de descubierto garantizados por bonos del gobierno japonés y depósitos a plazo. Es uno de los bancos de depósito más grandes de Japón y también ofrece servicios a nivel nacional de retiro de fondos con tarjetas de débito y crédito internacionales.
Los activos totales de los bancos fueron de $ 714,4 mil millones con un ingreso total de $ 3 mil millones en 2016.
# 3. Grupo financiero Mizuho
Se trata de un holding bancario del sector público con sede en el distrito Otemachi de Chiyoda en Tokio. Establecido en 2003, este grupo ofrece diversos servicios bancarios en todo el mundo, tales como:
- Banca comercial y minorista
- Empresa Corporativa e Institucional
- Banca Corporativa Global
- Servicios de gestión de activos
- Mercados y valores
- Banco Norinchukin
- Resona Holdings
El banco emplea a unos 60.000 empleados y tuvo una utilidad neta de 118.200 millones de yenes durante el primer trimestre de 2017.
# 4. Grupo financiero Sumitomo Mitsui
Esta es una empresa japonesa de servicios financieros / holding bancarios establecida en 2002 ubicada en Chiyoda, Tokio. Posee activos por valor de 1,8 billones de dólares en todo el mundo que ofrecen servicios como:
- Banca personal
- Banca corporativa
- Gestión / Banca de Inversión
- Gestión de patrimonios
- Tarjetas de crédito
Para el año 2016, reportó activos totales de $ 1,656 mil millones y un ingreso total de $ 8,749 millones. Tiene varias subsidiarias que ofrecen servicios profesionales para los respectivos productos financieros.
# 5. Banco Norinchukin
Fue fundada en 1923 por el gobierno japonés para apoyar las perspectivas agrícolas del país. Desempeñó un papel crucial en la reconstrucción posterior a la Segunda Guerra Mundial, especialmente con inversiones en la industria textil. Es uno de los inversores institucionales más grandes con una cartera de inversiones de más de $ 400 mil millones y activos que superan los $ 850 mil millones y es conocido como el fondo de cobertura más grande de Japón con sucursales ubicadas en Nueva York, Londres y Singapur.
El banco invierte en bonos, servicios de titulización, acciones de capital privado, bienes raíces, bosques y pesca. A partir de 2016, los activos totales del banco fueron de $ 1,000 mil millones y un ingreso total de $ 19 millones.
# 6. Resona Holdings
Es la sociedad holding del grupo Resona (quinto grupo bancario más grande) con sede en Koto, Tokio. Las principales entidades operativas del grupo son:
- Resona Bank (banco corporativo y minorista)
- Banco Saitama Resona
El enfoque de los grupos es ofrecer servicios profesionales en los siguientes segmentos:
- Segmento individual - Consulta relativa a préstamos personales, gestión de activos / reestructuración
- Segmento corporativo : préstamos para empresas, administración de activos, bienes raíces, pensiones corporativas, sucesión de empresas y otras actividades de apoyo para el crecimiento de una empresa.
- Segmento de mercado : responsable de la adquisición y operación de fondos, divisas, bonos e instalaciones de derivados
Para el primer trimestre de 2017, la utilidad neta atribuible a los accionistas es de 37.200 millones de yenes y emplea a alrededor de 70.000 empleados.
# 7. Grupo financiero Fukuoka
Se trata de una empresa japonesa que cotiza en el Nikkei y se establece como una participación financiera con la participación del Shinwa Bank como una subsidiaria de propiedad total. Con sede en Fukouka (la ciudad más grande de Kyushu ubicada en el sur de Japón). Los servicios primarios del grupo se encuentran en Banca que constituye Depósitos, Préstamos, Servicios Domésticos y Cambios.
Otros servicios incluyen Garantías, Negocios de apoyo a la revitalización, Gestión de préstamos y Negocios de cobranza. Para 2016, los ingresos totales del banco fueron de $ 2 mil millones.
# 8. Banco de Chiba
Este banco es el tercero más grande de los 64 grupos bancarios regionales de Japón con respecto a los activos totales. Tiene su sede en Chiba (adyacente a Tokio) y tiene una de las concentraciones industriales más importantes de Japón.
La estrategia del banco es expandir su red de sucursales a áreas adyacentes a lo largo de las líneas ferroviarias con destino a Tokio. También se hace hincapié en el desarrollo del sur de la prefectura de Chiba como zona turística y turística. Es una de las pocas instituciones que divulga NIM (márgenes de interés neto) en sus líneas de crédito.
# 9. Banco de Yokohama / Concordia Financial Group
Este es el banco regional más grande de Japón que opera en el suroeste de Tokio. Se formó en medio del colapso de varios bancos existentes en la región para suavizar los servicios financieros en la región. En 2015, el Bank of Yokohoma anunció una fusión con Higashi-Nippon Bank para la creación del grupo Concordia Financial. Posteriormente se incluyó en el índice bursátil Nikkei 225.
# 10. Grupo financiero Hokuhoku
Fue establecido en 2003 con su sede en Toyama. Los siguientes segmentos se operan en este grupo:
- Banco Hokuriku
- Banco de Hokkaido
- Segmento otros
Los segmentos bancarios ofrecen servicios financieros a través de operaciones bancarias. El segmento Otros maneja el negocio de leasing y tarjetas de crédito y las subsidiarias No Bancarias.
El Hokuriku Bank y el Hokkaido Bank se sometieron a una integración administrativa en 2004 para formar Hokuhoku Financial Group Inc., que hoy opera como una red financiera superregional que incluye toda la región de Hokuriko (áreas de Tokio, Osaka y Nagoya).
