Diferencia entre banca comercial y banca de comerciantes

Banca comercial vs banca comercial

La banca comercial se refiere a la forma del servicio bancario donde los bancos comerciales ofrecen varios tipos de servicios monetarios a cualquier persona que quiera hacer uso de sus servicios, incluido el público en general y las corporaciones, mientras que la banca mercantil se refiere a la forma del servicio bancario donde el comerciante los bancos ofrecen servicios financieros a una gran empresa o personas adineradas.

Ambos bancos son dos de las formas principales de servicios bancarios que ofrecen algunas de las carreras más lucrativas en finanzas. Sus funciones pueden definirse por separado según la naturaleza de los servicios financieros que ofrecen y los clientes con los que tratan.

¿Qué es la Banca Comercial?

Los bancos comerciales ofrecen cuentas corrientes y de ahorro para particulares y empresas, emiten tarjetas de débito y crédito junto con una serie de servicios bancarios minoristas. También ofrecen préstamos a personas y pequeñas empresas y obtienen ingresos mediante los intereses que se cobran sobre dicho crédito. Los bancos comerciales también pueden proporcionar certificados de depósito y planes de ahorro destinados a clientes minoristas.

Los bancos comerciales realizan su trabajo recaudando fondos del público en general en forma de depósito, ofreciendo las cuentas de ahorro y cheques, y desembolsando los fondos en forma de préstamo y cobrando intereses sobre dichos préstamos. Además de cobrar los depósitos y desembolsar los préstamos, otras funciones que realizan los bancos comerciales incluyen la inversión de los fondos, el descuento de las letras de cambio, funciones de agencia, etc.

¿Qué es la banca comercial?

Los bancos comerciales brindan servicios financieros para entidades corporativas, incluido el financiamiento comercial y una amplia gama de actividades financieras internacionales. Por lo general, atienden a corporaciones medianas y pueden ayudar con la suscripción de valores, la obtención de capital de riesgo y ofrecen una serie de servicios de asesoría comercial según las necesidades específicas de sus clientes. Principalmente ganan a través de la tarifa que pagan por sus servicios de asesoría.

El enfoque principal de los bancos comerciales es invertir los activos del depositante en una cartera financiera que se adapte mejor a sus diversos requisitos, como rendimiento, capacidad de asumir riesgos, etc., y luego administrar estas inversiones de manera adecuada. Otros servicios que ofrecen los bancos comerciales incluyen la prestación de servicios de asesoramiento y asesoramiento a personas adineradas y grandes corporaciones. Dado que estos bancos ofrecen diversas funciones de inversión, en los EE. UU. Se les denomina típicamente como bancos de inversión.

Infografía de banca comercial vs banca de comerciantes

Diferencias clave

1. Un intermediario financiero que se establece en un lugar con el objetivo principal de brindar los diferentes servicios financieros básicos al público en general que incluye la aceptación de los depósitos y el desembolso de los préstamos se conoce como el Banco Comercial mientras que los establecimientos financieros que se establecen con el principal objetivo de brindar servicios de asesoría y consultoría financiera a clientes de alto patrimonio y corporaciones multinacionales.
2. La principal fuente por la que los bancos comerciales generan las ganancias incluye los intereses recibidos por el desembolso de los distintos tipos de préstamos que incluyen préstamos para automóviles, emisión de hipotecas, préstamos para vivienda, préstamos para financiamiento de pequeñas empresas, etc. Aparte de estas otras ganancias que se obtienen por los bancos comerciales incluyen las tarifas recibidas por diversos servicios como las tarifas recibidas por la emisión de la tarjeta de cajero automático y permitir servicios relacionados con ella, las tarifas contra la apertura y mantenimiento de la cuenta corriente del cliente, el alquiler de la caja de seguridad, etc.

   Por otro lado, un banco comercial genera sus ganancias primarias a través de tarifas que se pagan por los servicios de asesoría brindados por ellos a los grandes clientes. Los bancos comerciales brindan diversos servicios financieros a sus clientes principalmente relacionados con las inversiones, como invertir los activos del depositante en la cartera de finanzas según sus requisitos y luego administrar estas inversiones de manera adecuada para que el cliente pueda obtener la buena cantidad de dinero en esas inversiones y a cambio. Los bancos comerciales cobran tarifas a estos clientes. Aparte de estas comisiones, los bancos también realizan una gran cantidad de inversiones de capital en las empresas privadas que están en su fase de crecimiento y cuando estas participaciones de inversiones se venden en la etapa posterior, la empresa gana una buena cantidad de dinero.

3. El impacto de ambos bancos es en economías diferentes donde, en el caso del banco comercial, el impacto principal es en la economía del área local donde presta sus servicios, ya que la cantidad de dinero entregada como préstamo es gastada por los consumidores en la compra. hogares, nuevas empresas y otras áreas requeridas, lo que también conduce a la creación de puestos de trabajo, lo que impacta en la economía de las áreas locales.

   Por el contrario, en el caso de la banca mercantil, el principal impacto es en las grandes corporaciones, a las que presta sus servicios. Estas grandes corporaciones invierten su dinero en el mercado de valores, impactando así los precios en el mercado de valores y la economía nacional en su conjunto.

4. Como la función principal del banco comercial es otorgar préstamos a sus clientes, su función se asemeja a la de un financiero, mientras que la función principal de los bancos comerciales es brindar asesoramiento y consultoría a sus clientes, por lo que su función se asemeja a la de un financiero. tutor.
5. En lo que respecta al riesgo, los bancos comerciales son menos propensos a sufrir pérdidas y a otros riesgos financieros, mientras que, por otro lado, los bancos comerciales son más propensos a una serie de riesgos.

Educación y habilidades

# 1 - Banca comercial

Tener un título en finanzas, matemáticas o contabilidad ayudaría a sentar una base sólida para alguien que busque ingresar a este campo.

• Sin embargo, los requisitos previos para un puesto de carrera en la banca comercial pueden variar, dependiendo de la naturaleza de un puesto específico, pero las personas excelentes y las habilidades de comunicación son esenciales para casi cualquier tipo de carrera bancaria.
• Un buen conocimiento de la contabilidad puede ser una gran ventaja y aquellos que planean un rol orientado a la contabilidad pueden considerar obtener una designación de Contador Público Colegiado (CPA), lo que podría ser una gran ventaja.
• Las pasantías bancarias pueden ser una de las mejores formas de adquirir conocimiento y experiencia de la industria para una carrera bancaria. Algunas de las funciones en la banca comercial incluyen oficial de préstamos, analista de crédito, banquero hipotecario, oficial de confianza y gerente de sucursal, entre otros. Cada uno de ellos requeriría un conjunto de habilidades diferente para tener éxito en ese rol y diferentes niveles de responsabilidad para un profesional y, por lo tanto, sería mejor prepararse en consecuencia.

Algunas de las habilidades clave necesarias son:

• Buenas habilidades tecnológicas
• Debería tener ojo para los detalles
• Excelentes habilidades contables
• Fuertes habilidades de marketing y ventas

# 2 - Banca comercial

Los principales bancos comerciales contratan con regularidad entre el grupo de graduados y estudiantes universitarios en finanzas, ingeniería e incluso derecho.

• Sin embargo, prefieren la contratación de los mejores programas de MBA con un expediente académico excepcional.
• Los roles profesionales en banca mercantil pueden ser excepcionalmente competitivos, requiriendo excelentes habilidades de comunicación, talento para las finanzas y la capacidad de ser un gran jugador de equipo junto con la fluidez en un idioma extranjero, lo que puede ser un activo adicional.
• La adquisición de una certificación relevante, que incluye a Chartered Financial Analyst (CFA) o Financial Risk Manager (FRM), puede ser una gran ventaja para adquirir los conjuntos de habilidades avanzadas necesarias para los puestos superiores de banca comercial.

Las habilidades críticas necesarias para el trabajo incluyen:

• Excelentes habilidades analíticas
• Capacidad para actuar bajo presión
• Debería ser bueno para procesar números
• Ética laboral sólida

Perspectivas de empleo

Es cierto que la banca ha experimentado una evolución positiva como industria, pero hay varias razones por las que los empleos bancarios se han visto afectados en la última década. Según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU., Los empleos bancarios se han reducido en un 2% entre 2004 y 2014. Algunas de las razones de esta situación incluyen la consolidación de la industria y una creciente dependencia de la tecnología con un repentino aumento en los servicios bancarios en línea.

Esto ha afectado la demanda de cajeros bancarios y funciones laborales similares que suelen implicar la interacción personal con los clientes. Sin embargo, al mismo tiempo, ha habido un aumento en la demanda de analistas financieros, asesores financieros, profesionales de marketing y técnicos que comprendan un conjunto completo de productos financieros ofrecidos por los bancos comerciales y puedan ayudar a venderlos de manera efectiva.

Con la derogación de la ley Glass-Steagall, comenzó una nueva era de consolidación de la industria con la actividad de fusiones y adquisiciones en la que participaron bancos de inversión y bancos comerciales. Dos de los principales ejemplos de esta tendencia incluyen la adquisición de Wachovia por Wells Fargo y de FleetBoston por Bank of America. Esto también ha contribuido a una desaceleración en la demanda de empleos bancarios tradicionales, ya que la industria está experimentando una transformación importante tanto en términos de la naturaleza de los servicios que ofrecen los bancos como de la forma en que operan.

En lo que respecta a los empleos en banca comercial, sería relevante agregar aquí que, aunque teóricamente se definen como formas separadas de banca, pocos bancos comerciales y bancos de inversión funcionan únicamente dentro de sus límites definidos técnicamente. Varios bancos comerciales también están involucrados en actividades de fusiones y adquisiciones y otras funciones de banca de inversión y se deduce lógicamente que los factores que afectan los puestos de trabajo de la banca de inversión también han contribuido a una disminución en los puestos de trabajo para los bancos comerciales. Algunos de estos factores incluyen la consolidación de la industria que ya hemos discutido anteriormente junto con la crisis crediticia de 2008.

En resumen, aquellos que planean desarrollar una carrera en banca comercial o mercantil deben adquirir las competencias para los puestos de trabajo emergentes en la industria bancaria para poder aprovecharla al máximo. Debe tenerse en cuenta que a medida que los cambios de la industria están forzando un cambio fundamental en la naturaleza de las carreras bancarias, continúan volviéndose cada vez más desafiantes y competitivas.

Tabla comparativa

Salario

Banca comercial:

Aunque se ha visto muy afectada por la consolidación de la industria y el advenimiento de los servicios bancarios en línea, la banca comercial sigue siendo una gran atracción para quienes planean ingresar a la industria bancaria. La remuneración puede variar según los roles laborales y, por lo general, los roles que requieren habilidades técnicas y de personal atraen un mejor paquete salarial.

• El oficial de préstamos es una función profesional de nivel de entrada, que atrae un salario anual que oscila entre $ 30,000 y $ 120,000, según el nivel de experiencia laboral.
• El cajero bancario es más un rol bancario tradicional que tiene menos demanda en estos días debido al impacto de la consolidación de la industria y un aumento en la automatización bancaria. Por lo general, un cajero de banco puede ganar entre $ 20 000 y $ 40 000 al año.
• Como gerente de sucursal, uno puede ganar entre $ 40 000 y $ 150 000 al año. Por lo general, un profesional experimentado ocupa este puesto y puede ofrecer grandes oportunidades para aprender sobre la actividad de fusiones y adquisiciones.
• Un programador es más un trabajo técnico con perspectivas de futuro comparativamente mejores y atrae un paquete de alrededor de $ 35,000 a $ 150,000.
• Trust Officer es más un trabajo de habilidades sociales, adecuado para aquellos con conocimientos expertos en finanzas e interesados ​​en el asesoramiento financiero para HNI. Podría ganar entre $ 45,000 y $ 80,000.

Las ventas son uno de los pocos roles que continúan siendo de gran relevancia y pueden ofrecer algunas de las mejores oportunidades para desarrollar una carrera en banca y finanzas. Uno puede ganar entre $ 30 000 y $ 150 000 al año. Esto excluye las comisiones y bonificaciones ganadas.

Banca de negocios:

Tradicionalmente, la banca comercial se ha considerado una de las carreras financieras más gratificantes. Sin embargo, varios factores discutidos anteriormente han tenido un impacto negativo en el crecimiento del empleo hasta cierto punto.

• En términos generales, el salario anual promedio de un banquero comercial se situó en alrededor de $ 69,680 en mayo de 2008. Esto excluye una cantidad significativa de bonificaciones obtenidas por un profesional de la banca comercial.
• Los salarios promedio de un banquero comercial pueden variar según la ubicación. Por ejemplo, las cifras son de $ 157,640 para el estado de Connecticut, $ 129,620 para Nueva York y $ 111,750 para Washington DC.

Esta es la razón por la que varias personas pueden buscar oportunidades de trabajo en ciertos lugares con perspectivas relativamente mejores.

Aquí se incluyen los salarios promedio para algunos de los puestos de trabajo populares en la banca comercial.

• Especialista en ventas comerciales $ 63,000
• Consultor de ventas comerciales $ 71,000
• Representante de ventas experimentado $ 61,000
• Agente de ventas independiente $ 78,000
• Analista de fusiones y adquisiciones $ 41,000

Pros y contras de la carrera

Banca comercial

Pros:

• Algunas de las opciones profesionales más populares en banca las ofrecen los bancos comerciales. Los roles laborales en este campo se adaptan a personas con conjuntos de habilidades muy diferentes y la compensación también es adecuada.
• Las calificaciones educativas avanzadas o la experiencia práctica no son imprescindibles para algunos de los puestos de nivel de entrada en la banca comercial, lo que la convierte en una opción de carrera más accesible para una persona promedio.

Contras:

• La demanda de puestos de trabajo tradicionales que impliquen interacción personal con los clientes está disminuyendo debido a la consolidación de la industria y la automatización bancaria. En la actualidad, se prefieren las personas con una combinación de personas y habilidades técnicas a medida que surgen roles más desafiantes.

• Las ventajas no se encuentran entre las mejores, al menos no tan competitivas como en los roles de banca comercial. Además, las horas de trabajo tampoco son lo que solían ser, aún así, es relativamente mejor que las horas en un rol de banca comercial.

Banca de negocios

Pros:

• Una de las mejores opciones de carrera bancaria en términos de paquetes y bonificaciones, junto con roles laborales emocionantes y desafiantes. La banca mercantil es más una carrera de alto perfil en la que los profesionales ayudan a asegurar acuerdos importantes y facilitan la recaudación de fondos para las corporaciones.
• La remuneración es un derecho bastante competitivo desde los puestos de nivel de entrada y las perspectivas de crecimiento son excelentes, lo que hace posible que un profesional dedicado ascienda de rango para convertirse en vicepresidente o director gerente de una empresa.

Contras:

• A pesar de estar clasificada como una carrera de alto perfil, las perspectivas en términos de paquetes salariales y oportunidades de crecimiento dependen en gran medida del lugar de trabajo. Puede que no sea posible que todo el mundo se traslade a un centro de actividad en la banca comercial.
• Es posible que muy pocas personas puedan ascender a puestos directivos superiores debido a la competencia feroz en el campo y a las pocas oportunidades en la cima. De hecho, debido a la desaceleración provocada por la consolidación de la industria, el crecimiento del empleo se ha visto afectado en los últimos años.
• Las horas de trabajo son más largas en comparación con la banca comercial y la cantidad de estrés laboral es mayor, lo que es posible que no todos puedan afrontar.

Equilibrio trabajo-vida

La banca comercial ofrece una clara ventaja sobre las funciones de la banca comercial en lo que respecta a las horas de trabajo. Dada la naturaleza competitiva del trabajo y la intensa participación necesaria, los banqueros comerciales suelen tener horas de trabajo mucho más largas y altos niveles de estrés laboral en comparación con los banqueros comerciales. La mayoría de los banqueros comerciales trabajan seis o siete días a la semana, y pasan entre 65 y 75 horas en el trabajo. Esto afecta negativamente el equilibrio entre el trabajo y la vida personal y los banqueros comerciales llevan una vida comparativamente estresante, pasando poco tiempo con familiares y amigos. A largo plazo, esta tendencia poco saludable puede afectar la salud y el bienestar de un individuo y crear problemas relacionados con el estrés.

En la banca comercial, las horas de trabajo generalmente se limitan a 50-55 horas, incluso para puestos de nivel superior, ya que el enfoque del trabajo continúa siendo el horario bancario estándar. Sin embargo, debido a los cambios de la industria, los roles laborales también se redefinen cada vez más en los bancos comerciales, y los trabajadores deben pasar una buena cantidad de tiempo después de las horas bancarias en el trabajo. Esta es la razón por la que los banqueros comerciales de la era actual pueden no tener el equilibrio ideal entre el trabajo y la vida personal, pero están en una posición mucho mejor en comparación con los banqueros comerciales. Los banqueros comerciales tienden a enfrentar niveles más bajos de problemas relacionados con el estrés que los banqueros comerciales y llevan una vida más equilibrada.

Conclusión

Para las personas dinámicas, extrovertidas y ambiciosas, la banca comercial podría ser la elección correcta de una opción profesional, ya que ofrece un compromiso laboral intensamente competitivo con algunas de las mejores ventajas de la industria. Por otro lado, las personas con excelentes habilidades sociales y conocimientos técnicos pueden ser más aptas para la banca comercial con una existencia laboral relativamente menos estresante.

Las oportunidades de crecimiento abundan en ambos campos, sin embargo, los beneficios, las horas de trabajo y la naturaleza de los roles difieren enormemente, y estos factores generalmente juegan un papel central en la elección de la carrera adecuada. La banca comercial puede ser la opción preferida en términos de beneficios y bonificaciones, junto con una carrera profesional emocionante y desafiante. Por otro lado, la banca comercial ofrece un equilibrio entre la vida laboral y personal relativamente mejor, y las ventajas tampoco son malas. Sin embargo, los trabajos de banca comercial también se están volviendo cada vez más competitivos con horas de trabajo más largas y se centran en roles orientados a la tecnología.

Cualquiera que esté planificando una carrera en banca, estos criterios podrían ser útiles para tomar la decisión correcta. Más importante aún, se trata de aceptar la elección popular, o simplemente mejores ventajas, pero de identificar las habilidades y aptitudes individuales de cada uno para poder elegir el perfil de trabajo adecuado.