Significado de cuenta morosa
Una cuenta morosa es una cuenta que no se ha pagado incluso después de que se haya pasado la fecha de vencimiento del pago para esa cuenta. Es aquella cuenta que está marcada como morosa por la cual el titular de la cuenta no paga el valor pendiente ni siquiera 1 día después de la fecha de vencimiento del pago requerido. Generalmente, los bancos no marcan una cuenta como morosa tan pronto e inmediatamente. Le envían recordatorios antes de convertir la cuenta en morosa. Hoy en día lo que hacen los bancos es considerar 2 pagos atrasados para cancelar una cuenta como una cuenta morosa.
Informe de crédito de cuenta morosa
El efecto de una cuenta morosa de un consumidor tiene un impacto muy adverso en el informe de crédito del consumidor. Una vez que una cuenta se califica como morosa, dicha cuenta puede tardar casi siete años en eliminarse si el efecto de la morosidad se deriva del puntaje crediticio del consumidor. También hay casos de morosidad múltiple de un consumidor. Cuanto más tiempo permanezca la morosidad en una cuenta, más grave será su efecto en el puntaje crediticio. Por ejemplo, digamos, una persona tiene múltiples morosidades en su cuenta y, por lo tanto, su puntaje podría caer hasta 150 puntos.
La morosidad desaparece con el pago de los importes pendientes. Incluso después de realizar los pagos completos y liquidar la totalidad de las cuotas del préstamo, tampoco se liberará el efecto del retraso en el pago, la falta de pago del préstamo. Permanece en el puntaje de crédito hasta un período de hasta 7 años. Por lo tanto, es mejor que los consumidores se mantengan alejados de la morosidad de las cuentas.
Causas
Una cuenta se denomina cuenta morosa solo cuando se trata de un caso de pago atrasado o pago omitido.
# 1 - Reembolso tardío
En el caso de los reembolsos de préstamos, si el consumidor realiza algún pago tardío de las cuotas, ya sea en el caso de un préstamo de automóvil, préstamo hipotecario, préstamo comercial, préstamo personal, si una persona está involucrada en el pago tardío del préstamo, entonces sería llamado titular moroso de la cuenta.
# 2 - Falta de pago
En caso de impago del monto del préstamo incluso después de los recordatorios de las Instituciones Financieras, provoca la conversión de una cuenta regular a la cuenta morosa. Afecta adversamente el puntaje crediticio de dichos consumidores y crea una caída considerable en su puntaje crediticio, y no podrán solicitar ni aprovechar ningún tipo de préstamo de ninguna institución financiera en el futuro.
# 3 - Falta de pago de facturas de tarjetas de crédito
Los impagos de las facturas de la tarjeta de crédito también dan como resultado que la cuenta se convierta en una cuenta morosa. Si el Titular de la Tarjeta de Crédito no paga el monto mínimo adeudado durante más de 30 días, incluso después de la expiración de la fecha de vencimiento para liquidar las facturas, dicha cuenta del Titular de la Tarjeta de Crédito se convertirá y marcará como una cuenta morosa.
Ejemplos de cuentas morosas
- Cuenta de préstamo para automóvil pendiente durante seis meses;
- Cuenta de préstamo hipotecario pendiente durante un año;
- La cantidad mínima pendiente en una tarjeta de crédito es una tarjeta de crédito morosa;
- Falta de pago de un préstamo personal EMI;
Efectos de una tarjeta de crédito morosa
En caso de que una tarjeta de crédito esté en mora por más de 60 días, entonces la Compañía de la Tarjeta de Crédito puede iniciar un proceso legal contra el titular de la tarjeta de crédito para el cobro de su monto pendiente en la tarjeta de crédito. Se impondrían varias sanciones al titular de la tarjeta junto con la cantidad sustancial de la parte de interés sobre la cantidad pendiente. El titular de la tarjeta tiene que liquidar todas las cuotas para salvarse de los procedimientos legales.
Las compañías de tarjetas de crédito también toman la ayuda de terceros para obtener sus cuotas de los titulares, lo que obligará al titular a vender su participación, propiedad, tenencia, inversiones para compensar las cuotas. El titular de la tarjeta de crédito para eliminar la morosidad de su tarjeta de crédito, el titular como primer paso, debe liquidar el monto mínimo a pagar, esto lo ayudará de alguna manera de la morosidad de la cuenta, pero no podrá ayudar en el interés que se cobrará al consumidor sobre el saldo pendiente.
¿Cómo lidiar con la cuenta morosa?
- Una vez que identifique la cuenta morosa, también identifique el monto pendiente que debe pagarse. Asegúrese de que la morosidad se haya producido solo por falta de pago del monto pendiente y no por un error sistemático. En caso de que haya realizado el pago, y no se refleje en la cuenta debido al error del sistema, diríjase a las Instituciones Financieras con el comprobante de pago y aclare su morosidad.
- Si un consumidor no puede pagar el monto pendiente mensualmente, entonces debe optar por un pago global del monto y utilizar sus bonificaciones, incrementos, etc. para compensar el monto del préstamo. El consumidor debe hacer tantos intentos para liquidar sus préstamos pendientes tan pronto como sea posible para mantenerse libre de los montos sustanciales de interés.
- Si el consumidor no puede pagar su préstamo en una suma global, entonces el consumidor debe consultar con sus prestamistas y solicitarles que conviertan aún más sus préstamos en cuotas más pequeñas para evitar la responsabilidad masiva de intereses sobre él y poder pagar una cuota tan pequeña.
- Si algo de lo anterior no funciona, entonces el consumidor debe ir a liquidar la cuenta y pensar en una cantidad que pueda pagar en la liquidación total de la cantidad. Este paso no ayudará al consumidor a eliminar la marca de morosidad en su cuenta, pero ayudará al consumidor a no pagar el interés sustancial sobre el monto pendiente.
