Definición de financiamiento a corto plazo
Financiamiento a corto plazo significa el financiamiento de negocios de fuentes a corto plazo las cuales son por un período menor a un año y las mismas ayudan a la empresa a generar efectivo para el funcionamiento del negocio y para gastos operativos que generalmente es por un monto menor e involucra generando efectivo por préstamos en línea, líneas de crédito, financiamiento de facturas.
También se conoce como financiamiento de capital de trabajo y se utiliza para inventarios, cuentas por cobrar, etc. En la mayoría de los casos, este tipo de financiamiento es necesario en el proceso empresarial debido a su flujo de efectivo desigual en el negocio o debido a su ciclo comercial estacional.
Tipos de financiamiento a corto plazo
A continuación se muestran los tipos de financiamiento a corto plazo
# 1 - Crédito comercial
Este es el tiempo flotante que le permite a la empresa pagar los bienes o servicios que ha comprado o recibido. El tiempo flotante general permitido para pagar es de 28 días. Esto ayuda a las empresas a administrar sus flujos de efectivo de manera más eficiente y ayuda a lidiar con sus finanzas. El crédito comercial es una buena forma de financiar los inventarios, lo que significa cuántos días se le permitirá al proveedor antes de que venza el pago. El vendedor ofrece el crédito comercial como un incentivo para continuar con el negocio y es por eso que no cuesta nada.
# 2 - Préstamos de capital de trabajo
Los bancos u otras instituciones financieras otorgan préstamos por un período más corto después de estudiar la naturaleza del negocio, su ciclo de capital de trabajo, registros pasados, etc. Una vez que el préstamo es sancionado y desembolsado por el banco u otras instituciones financieras, puede reembolsarse en pequeñas cuotas o puede se pagará en su totalidad al final de la tenencia del préstamo en función de los términos acordados de los préstamos entre ambas partes. A menudo se recomienda financiar las necesidades de capital de trabajo permanente a través de estos préstamos.
# 3 - Descuento de facturas
Se refiere a la disposición de los fondos contra la presentación de facturas cuyos pagos se recibirán en un futuro próximo. Las facturas de las cuentas por cobrar se descuentan con los bancos, instituciones financieras o cualquier tercero. Al presentar las facturas, pagarán el valor descontado de las facturas y, en la fecha de vencimiento, cobrarán el pago en nombre de la empresa.
# 4 - Factorización
Es un arreglo similar de finanzas como el descuento de facturas. Se trata de una financiación deudora en la que la empresa vende sus cuentas por cobrar a un tercero al que llamamos factor a una tasa inferior al valor realizable neto. Puede ser de cualquier tipo con recurso o sin recurso, a diferencia del descuento de facturas que solo puede ser con recurso.
# 5 - Línea de crédito comercial
Es la mejor forma de financiar las necesidades de capital de trabajo. La empresa puede acercarse al banco para la aprobación de una cierta cantidad basada en su estructura de línea de crédito juzgada a través de una puntuación de crédito, un modelo de negocio, entradas proyectadas. La empresa puede retirar el monto cuando sea necesario, sujeto al monto máximo aprobado. Pueden volver a depositar la cantidad cuando esté disponible. Además, lo mejor es que se cargan intereses sobre la cantidad utilizada en el método de reducción de saldo diario. De esta manera, se convierte en un modo de financiación muy rentable.
Ejemplo de financiación a corto plazo
Marry tomó un préstamo de $ 10,000 por un período de 6 meses al 5% APR. Dado que el préstamo es para el período más corto, es decir, el período de menos de un año, se tratará como financiamiento a corto plazo. Después de los 6 meses de casarse tiene que devolver el monto del préstamo junto con los intereses adeudados.
Ventajas de los préstamos a corto plazo
- Menos intereses : como estos se pagarán en un período muy corto dentro de aproximadamente un año, el monto total del costo de los intereses será menor en comparación con los préstamos a largo plazo que demoran muchos años en pagarse. El costo de interés total del préstamo a largo plazo puede ser mayor que el monto del capital.
- Desembolsados Rápidamente: Dado que el riesgo de incumplimiento del pago del préstamo es menor que el del préstamo a largo plazo, ya que tienen una fecha de vencimiento larga. Debido a esto, toma menos tiempo obtener la sanción del préstamo a corto plazo ya que su fecha de vencimiento será más corta. Por lo tanto, se puede obtener la sanción del préstamo y el desembolso del fondo muy rápidamente.
- Menos documentación: Como es menos riesgoso, los documentos requeridos para el mismo tampoco serán demasiados, lo que lo convierte en una opción para que todos se acerquen a los préstamos a corto plazo.
Desventajas de los préstamos a corto plazo
La principal desventaja de la financiación a corto plazo es que se puede obtener solo una cantidad menor de préstamo y también con una fecha de vencimiento más corta para que el prestatario no se vea agobiado por cuotas más grandes. Se fija que el período de préstamo será menor a 1 año y si se sanciona una cantidad alta de préstamo, la cuota mensual será muy alta resultando en un aumento en la posibilidad de incumplimiento en el pago del préstamo lo cual afectará la calificación crediticia negativamente.
Puede dejar al prestatario sin otra opción que caer en la trampa del ciclo de pedir prestado en el que uno continúa pidiendo prestado para pagar el préstamo impago anterior. En este ciclo, la tasa de interés sigue aumentando y puede afectar gravemente al negocio y su liquidez.
Puntos importantes a tener en cuenta
- La agenda principal de optar por la financiación a corto plazo para una empresa es conseguir fondos para el capital circulante para que el ciclo funcione de forma eficiente y el fondo no se convierta en un obstáculo en el día a día.
- Si la persona no puede pagar el préstamo, también afectará su puntaje crediticio.
Conclusión
Los préstamos a corto plazo son muy útiles no solo para empresas sino también para particulares. Para las empresas, esto resuelve el problema del flujo de caja repentino y, en la misma línea, resuelve el problema de un fondo de emergencia para el individuo. Las consecuencias de la falta de pago de la entrega de préstamos a corto plazo pueden ser muy peligrosas, ya que no solo afectarán la calificación crediticia, sino que también aumentarán la carga financiera y obstaculizarán las operaciones comerciales diarias. Es aconsejable revisar adecuadamente el negocio proyectado y el flujo de caja antes de optar por la financiación.
