Diferencia entre giro bancario y cheque certificado
El giro bancario es un instrumento financiero emitido por un banco a favor de una entidad específica a solicitud del pagador donde el banco ya recibió el pago y el monto se transfiere a esa entidad cuando se presenta, mientras que un cheque certificado es emitido por alguien que Tiene una cuenta con el banco a favor del beneficiario donde el monto se transfiere de esa cuenta al beneficiario luego de la presentación dada la disponibilidad de fondos del emisor.
Los cheques certificados y los giros bancarios son algunos de los servicios que brindan los bancos a sus clientes, los cuales les ayudan a pagar bienes y servicios. Aunque suenan similares, hay varios puntos en los que difieren. Ambos instrumentos se extraen de los fondos disponibles en la cuenta bancaria. El objetivo es el mismo, sin embargo, el método para lograr el mismo objetivo es diferente. Comprender cómo funcionan estos instrumentos es importante para elegir el más adecuado para su situación.
Hoy en día muchas empresas aceptan pagos con tarjeta, pero hay ocasiones en las que se solicita un instrumento negociable como un cheque certificado y un giro bancario. Ambos se tratan como equivalentes al efectivo.
La principal diferencia radica principalmente en quién los emite y en qué etapa el banco retira el monto de la cuenta para cubrir el cheque.
Giro bancario vs infografías de cheques certificados
Diferencias clave
Las diferencias clave son las siguientes:
- La diferencia clave es que sus clientes utilizan un cheque certificado para el pago de bienes y servicios y un giro bancario es un instrumento que se puede utilizar para el mismo excepto que el banco lo proporcione
- El titular de la cuenta es el librador del cheque. Por otro lado, en el caso de un giro bancario, el banco lo emite. El titular que solicita es un librador y la parte que recibe es un beneficiario
- Para un giro bancario, no se requiere una firma; por otro lado, los cheques certificados requieren una firma y se procesan cuando el empleado del banco lo certifica. Lo que significa que hay suficientes fondos disponibles para procesar el cheque certificado.
- Como sugiere el punto anterior, un cheque certificado se cobra más que un giro bancario, ya que está certificado y también firmado. Los giros bancarios son propensos al fraude y también se pueden utilizar incorrectamente, por lo que las tarifas que se cobran por ellos también son más bajas
- Los detalles requeridos en un giro bancario son una fecha, el monto a pagar y el nombre de los beneficiarios. De manera similar, los detalles requeridos para un cheque certificado son la fecha, el nombre, el monto (en palabras y en la figura) y la firma.
- El proceso seguido por un giro bancario es el siguiente:
- En el caso de un giro bancario, hay representantes de los bancos que actúan como intermediarios.
- El banco emite un giro en su solicitud, pero lo procesa solo después de verificar que la cuenta tiene fondos suficientes para cubrir el cheque.
- En este punto, el banco deduce el monto de su cuenta bancaria.
- El proceso se completa una vez que el destinatario deposita o cobra el giro.
- El proceso seguido para un cheque certificado es el siguiente:
- En el caso de cheque certificado, también hay un intermediario involucrado que es el empleado del banco.
- El empleado del banco verifica si el emisor tiene fondos suficientes en la cuenta.
- Una vez confirmado, el empleado lo procesa. El monto se deduce después de que el empleado lo certifica
Cuadro comparativo de giro bancario y cheque certificado
| Base | Giro bancario | Cheque certificado | ||
| Diferencia clave | Los giros bancarios son emitidos por bancos y están garantizados. | Los cheques son emitidos por los clientes y no están garantizados; sin embargo, un cheque certificado es similar, excepto que el empleado del banco verifica si el fondo está disponible para realizar un pago, mantiene esa cantidad a un lado y luego firma o certifica que la cantidad está disponible. | ||
| Sentido | Un giro bancario es un instrumento de pago que emite el banco a solicitud del pagador. | Es un instrumento de pago que permite a empresas y particulares liquidar transacciones. Esta facilidad la proporciona el banco donde está presente la cuenta del librador. | ||
| Editor | El banco emite un giro bancario a petición de sus clientes. El banco realiza transferencias directamente a la cuenta bancaria que puede estar en el mismo banco o en otro banco | El cheque certificado es emitido por un cliente que tiene una cuenta en el banco y ordena al banco que realice un pago a la persona especificada o al portador del cheque. | ||
| Firma | El giro bancario no requiere la firma del cliente. Sin embargo, hay un giro bancario certificado que está firmado por el funcionario bancario que lo hace más seguro. | El cheque certificado requiere la firma del cliente. Además, un banco certifica un cheque agregando la palabra 'Certificado' a la firma | ||
| Proceso | 1. En caso de giro bancario, existen representantes bancarios que actúan como intermediarios. 2. El banco emite un giro en su solicitud, pero lo procesa solo después de verificar que la cuenta tiene fondos suficientes para cubrir el cheque. 3. En este punto, el banco deduce el monto de su cuenta bancaria. El proceso se completa una vez que el destinatario deposita o cobra el giro. | 1. En el caso de un cheque certificado, también hay un intermediario involucrado que es el empleado del banco. 2. El empleado del banco verifica si el emisor tiene fondos suficientes en la cuenta. 3. Una vez confirmado, el empleado lo procesa. El monto se deduce después de que el empleado lo certifica | ||
| Detener el pago | La forma posible de detener el pago de un giro bancario es cuando se pierde o se destruye. En su lugar, el banco puede proporcionar un borrador de emisión de reemplazo | Un cheque certificado garantiza que se realizará el pago, lo que significa que no es posible detener el pago después de la emisión del cheque certificado. | ||
| Seguridad | Los bancos cobran una tarifa más baja por giro bancario en comparación con el cheque certificado | El cheque certificado está garantizado y los bancos cobran una tarifa más alta para emitirlo. | ||
| Informe detallado | Fecha, monto a pagar, nombre del beneficiario | Fecha, nombre, monto en palabras y cifras, firma |
Conclusión
Es necesario comprender ambos instrumentos proporcionados por el banco. Tanto el cheque certificado como el giro bancario son proporcionados por el banco y se utilizan ampliamente. Los diferentes países tienen diferentes nombres y, aunque la ruta es diferente, el resultado final es el mismo. Estos instrumentos ayudan a conformarse con bienes y servicios. Por lo tanto, es muy importante comprender estos instrumentos para decidir cuáles usar en qué situación.
