Forma completa de SIP (plan de inversión sistemático)
La forma completa de SIP, es decir, un plan de inversión sistemático, es uno de los métodos de inversión en los que un inversor puede depositar una cantidad constante en los diversos esquemas de fondos mutuos disponibles en el mercado, siendo la periodicidad mensual o trimestral y, al mismo tiempo, disfrutando de los beneficios duales de altos rendimientos del mercado de valores y total seguridad del mercado de deuda.
Explicación
- La volatilidad del mercado de valores y el momento de la inversión ha dado lugar al plan de inversión sistemático. Es una de las formas más populares de invertir en bolsa, sin preocuparse por los fundamentos de la empresa ya que la misma está siendo gestionada por los profesionales.
- Funciona sobre el principio básico de coherencia de las inversiones. Como un depósito recurrente de los bancos, una cantidad fija, según lo decidido por un inversor, se deduce de su cuenta bancaria a intervalos seleccionados.
¿Como funciona?
- Cuando un inversionista paga el monto al Fondo Mutuo, el fondo asigna las unidades (como acciones de la empresa) al pagador, al precio, que se conoce como Valor Liquidativo o NAV. El NAV depende de los sentimientos del mercado y el inversor obtiene más unidades si el NAV es bajo y obtiene un número menor de unidades cuando el mercado está subiendo.
- Este aumento y disminución del NAV da como resultado un promedio de las inversiones, lo que ayuda al inversionista a obtener buenos rendimientos a largo plazo en comparación con ganancias arriesgadas a corto plazo. Este concepto en la industria de fondos mutuos se conoce como promediar el costo de las inversiones o el poder de promediar.
- A medida que el fondo se acumula y se reinvierte, el inversor disfruta de otro beneficio de SIP, que se conoce como el poder de la capitalización.
¿Cómo invertir en SIP?
Invertir en fondos mutuos no es un proceso muy engorroso. Es aconsejable iniciarlo lo antes posible para aprovechar los beneficios de la capitalización y los buenos rendimientos.
Pasos para comenzar un plan de inversión sistemático
¿Por qué invertir en un plan de inversión sistemático?
# 1 - Obtenga los beneficios de la diversificación
Es el principio básico de invertir en los mercados de valores: no guarde sus manzanas en una sola canasta. Los fondos mutuos funcionan según el mismo principio. A diferencia de los mercados de valores, donde una gran cantidad de fondos se bloquean en las acciones de una empresa, aquí el monto del plan de inversión sistemático se invierte en varias empresas, lo que genera mejores rendimientos para el suscriptor.
# 2 - Dinero en manos profesionales
A diferencia del mercado de valores en el que un inversor debe conocer los fundamentos de la empresa en la que está invirtiendo, aquí el fondo está siendo administrado por profesionales que tienen toneladas de experiencia en la industria. Entonces, lo que necesitas es la cantidad, el resto se ocuparía de ellos.
# 3 - El plan de inversión sistemático es tan bajo como llenar combustible una vez en su vehículo
No necesita grandes cantidades de dinero, solo requiere disciplina financiera. El monto del plan de inversión sistemático comienza con un monto muy nominal y se deduce de su cuenta bancaria regularmente. No necesita hacer un presupuesto separado para invertir en fondos mutuos.
¿Cuándo invertir en un plan de inversión sistemático?
No existe una regla que defina el mejor momento para invertir en fondos mutuos. Cuanto antes mejor. Se anima a todos a invertir en fondos mutuos, incluidos los estudiantes universitarios. De acuerdo con la tendencia y las experiencias pasadas, se debe invertir en fondos mutuos, cuando
- El NAV es bajo ya que esto daría como resultado la obtención de una gran cantidad de unidades a un costo menor
- El mercado de valores cotiza en la parte inferior
- Las tasas de interés de los instrumentos de deuda son las más altas.
Datos interesantes sobre SIP
# 1 - Empiece con poco y gane en grande
Los fondos mutuos aprovechan el poder de la capitalización. Toman pequeñas cantidades en forma de SIP de varios inversores y siguen invirtiendo los ingresos obtenidos de estas inversiones (cuando el tipo de fondo de inversión es crecimiento), lo que se traduce en un efecto multiplicador, obteniendo buenos rendimientos en el momento del vencimiento.
# 2 - Principio de promediado
Cuando el mercado de valores es alcista, resulta en un NAV alto, lo que resulta en unidades menores. A diferencia de esto, cuando el mercado de valores es bajista, resulta en un valor liquidativo bajo, lo que resulta en más unidades en manos de un inversor. Este NAV alto y bajo neutraliza los efectos adversos del mercado, creando una posición de beneficiario para el inversor en su conjunto.
# 3 - Internacionalización
Debido a la globalización, ahora los fondos mutuos se están globalizando, por lo que el monto de su plan de inversión sistemático también se está vertiendo en los mercados internacionales, lo que lo ayuda a cosechar los beneficios derivados de los cambios internacionales.
Ventajas
# 1 - Beneficio fiscal
El gobierno alienta a sus ciudadanos a tener un plan de inversión sistemático, dando incentivos en forma de deducciones en la declaración de impuestos.
# 2 - conveniencia
A medida que el pedido de alimentos se ha vuelto conveniente y en línea, lo mismo ocurre con los SIP. Si desea inscribirse en un plan de inversión sistemático, puede iniciarlo desde cualquier parte del mundo. Si desea interrumpir, no se preocupe. No es necesario esperar largos procesos de aprobación. Envíe una solicitud en línea y estará listo.
# 3 - Sin período de bloqueo
A excepción de los fondos de impuestos sobre los cuales la deducción está disponible en las declaraciones de impuestos sobre la renta, todos los fondos permiten el retiro de fondos según el requisito de los inversores, lo que da como resultado la disponibilidad de fondos cuando sea necesario.
Desventajas
# 1 - Intervalo predeterminado
En este, debe especificar la fecha en la que se deducirá el monto. Los mercados no se moverán según sus fechas de inversión. Entonces, en la fecha predeterminada, qué pasa si el mercado es alcista, entonces no podemos ejercer nuestra elección, lo que resulta en pérdidas para nosotros en términos de unidades menores.
# 2 - Cargos de entrada y salida
Aunque los fondos mutuos ofrecen su conveniencia, esto tiene un costo en forma de honorarios de asesoría de inversiones, honorarios de marketing, etc. Los profesionales ganan una buena cantidad de salario y su comisión también se divide de las inversiones realizadas por el inversionista. Los fondos mutuos deben incurrir en grandes costos de marketing, lo que resulta en una reducción de los retornos de inversión más bajos.
# 3 - La diversificación tiene sus contras
Con la diversificación, está a salvo de incurrir en pérdidas importantes y, por lo tanto, tampoco podrá obtener ganancias importantes de la cartera.
Ejemplo
El Sr. Rob y el Sr. Charlie comienzan su inversión al mismo tiempo, pero Rob invierte en fondos mutuos a través de un plan de inversión sistemático y Charlie invierte en depósitos bancarios recurrentes.
- Monto del fondo inicial - $ 1000
- Tenencia - 3 años
- Tipo de tasa de interés: el depósito recurrente sigue al interés simple y al fondo mutuo, capitalización
- Tasa de retorno - 10%
- Después de 3 años, al vencimiento, la inversión resultaría así
Robar
Charlie
Vea la diferencia del monto de vencimiento, $ 31. Aquí se han tomado cifras más simples y más pequeñas, para fines de comprensión. Imagine el escenario en el que está invirtiendo una gran cantidad cada mes y mida su vencimiento con el monto de inversión de interés más simple. Esto se conoce como el poder de la composición de un plan de inversión sistemático.
Conclusión
- La regla del pulgar en un plan de inversión sistemático es que cuanto antes comience, mejor será. Cuanto más tiempo te quedes, más cosecharás los frutos de la capitalización. La consistencia le pagaría en forma de una cantidad gigantesca.
- Manteniendo todo aparte, la inversión en SIP se considera una de las mejores y más seguras formas de aumentar la riqueza de la persona en el turbulento escenario actual. El promedio de costos y la capitalización lo acompañarán a largo plazo.
