Definición del valor de vencimiento
El valor al vencimiento es el monto que se recibirá en la fecha de vencimiento o en el vencimiento del instrumento / valor que el inversionista mantiene durante su período de tiempo y se calcula multiplicando el monto principal por el interés compuesto que se calcula además por una tasa más de interés para el poder que es período de tiempo.
Fórmula de valor de vencimiento
La fórmula para el cálculo del valor de vencimiento es la siguiente:
MV = P * (1 + r) n
Dónde,
- MV es el valor de madurez
- P es el monto principal
- r es la tasa de interés aplicable
- n es el número de intervalos de capitalización desde el momento de la fecha de depósito hasta el vencimiento
Explicación
La fórmula que se utiliza para calcular el valor al vencimiento implica el uso del monto principal que es el monto que se invierte en el período inicial y n es el número de períodos en los que el inversor está invirtiendo y r es la tasa de interés que se gana en esa inversión.
Cuando uno toma la frecuencia de capitalización como un poder para calificar, obtiene múltiplos que no es más que capitalización y luego, cuando ese resultado se multiplica por el monto principal, obtiene el valor de vencimiento que puede tener.
Ejemplos de fórmulas de valor de vencimiento (con plantilla de Excel)
Veamos algunos ejemplos simples a avanzados de la fórmula del valor de madurez para comprenderlo mejor.
Puede descargar esta plantilla de Excel de fórmula de valor de madurez aquí - Plantilla de Excel de fórmula de valor de madurezEjemplo 1
El Sr. A invirtió 100.000 en depósito bancario fijo en ABC bank ltd. ABC bank ltd. paga 8,75% compuesto anualmente. Calcule la cantidad de vencimiento que obtendrá el Sr. A siempre que invierta durante 3 años.
Solución:
El Sr. A ha invertido en depósito fijo durante 3 años y, dado que se capitaliza anualmente, n será 3, P es 100.000 y r es 8,75%.
Entonces, el cálculo del valor de vencimiento es el siguiente,
- MV = 100.000 * (1 + 8,75%) 3
- MV = 100.000 * (1,286138672)
El valor de vencimiento será:
- MV = 128.613,87
Ejemplo # 2
John Bradshaw es un individuo de alto patrimonio neto y ha invertido el 60% de sus inversiones en acciones y ahora opina que el mercado bajará en el futuro próximo y, por lo tanto, quiere invertir temporalmente fondos en deuda para evitar riesgos y, por lo tanto, está considerando invertir en CD, que es la abreviatura de Certificado de depósito.
Vista Limited ha emitido un CD que establece que pagará un interés del 9% que se capitalizará mensualmente. Ahora suponga que el Sr. John ha invertido el 30% de sus inversiones, lo que equivale a $ 150 000 durante 2 años. Calcule la cantidad de vencimiento que recibirá el Sr. John al final de 2 años.
Solución:
El Sr.John ha invertido en Certificado de Depósito durante 2 años y, dado que se capitaliza mensualmente, n será 2 x 12 que es 24, P es $ 150,000 yr es 9.00% que pa y por lo tanto la tasa mensual será 9/12 que es 0,75%.
Entonces, el cálculo del valor de vencimiento es el siguiente,
- MV = $ 150 000 * (1 + 0,75%) 24
- = $ 150 000 * (1.196413529)
El valor de vencimiento será:
- MV = $ 179,462.03
Por lo tanto, el Sr. John recibirá $ 179,462.03 al final de 2 años.
Fórmula de valor de vencimiento - Ejemplo n. ° 3
Carol es una mujer de 45 años que trabaja como gerente en una multinacional ubicada en Nueva York. Ella está considerando un plan de jubilación que le propuso un asesor de inversiones que le aconseja invertir una suma global de $ 1,000,000 en su plan de jubilación garantizado hasta que ella se jubile a la edad de 60 años. Él advierte que recibirá una suma global de $ 3,744,787.29 y ese plan le parece lucrativo. Sin embargo, el asesor de inversiones le dijo que se capitaliza trimestralmente y que la tasa de rendimiento que obtendría será del 12%.
Sin embargo, ella no está convencida con la tasa de rendimiento que él dice que ganaría. ¿Debe calcular la tasa de rendimiento que obtendrá de esta inversión utilizando la fórmula del valor al vencimiento y asesorar si el asesor de inversiones ha hecho una declaración correcta o si tiene un farol sobre el rendimiento?
Solución:
Carol invertirá en el plan de jubilación garantizado durante 15 años, que es el tiempo que queda hasta que se jubile a los 60 años y, dado que se capitaliza trimestralmente, n será 15 * 4, que es 60, P es $ 1,000,000 yr necesitamos averiguar aquí se nos da el valor de vencimiento como $ 3,744,787.29
Podemos usar la siguiente fórmula de valor de vencimiento y conectar las cifras y llegar a la tasa de interés.
MV = P * (1 + r) n
- 3.744.787,29 = 1.000.000 x (1 + r) (60)
- 3,74478729 = (1 + r) 60
- r = (3,7447829 - 1) 1/60
Entonces, la tasa de interés trimestral será:
- r = 2,23% trimestral
La tasa de interés anual será:
- r (anual) = 2,23 x 4
- = 8,90% anual
Por lo tanto, la afirmación de un asesor de inversiones de que ganará el 12% es incorrecta.
Calculadora de valor de vencimiento
Puede utilizar la siguiente calculadora de valor al vencimiento.
| PAGS | |
| r | |
| norte | |
| MV | |
| MV = P * (1 + r) n |
| 0 * (1 + 0) 0 = 0 |
Relevancia y usos
Es importante para ellos poder calcular el valor de vencimiento de un pagaré para que puedan saber cuánto tendrá que pagar una empresa o la empresa o el negocio cuando vence el pagaré. Los asesores de inversiones utilizan esta fórmula para asesorar a los clientes en el lugar del esquema que están vendiendo y les gusta cuánto tendrán en la mano.
Una persona asalariada utiliza para calcular el depósito fijo que realiza en los bancos en los que tiene sus cuentas asalariadas. La fórmula se puede usar para calcular la tasa de interés inversa cuando uno tiene un valor de vencimiento para conocer la verdadera tasa de interés devengada por la inversión, como hicimos en nuestro último ejemplo.
