Funciones desempeñadas por la institución financiera
Las instituciones financieras juegan un papel fundamental en todas las economías. Están regulados por una organización del gobierno central para instituciones financieras bancarias y no bancarias. Estas instituciones ayudan a cerrar la brecha entre el ahorro y la inversión inactivos y sus prestatarios, es decir, entre los ahorradores netos y los prestatarios netos.
A continuación se muestra la lista de funciones desempeñadas por las instituciones financieras:
- Regulación de la oferta monetaria
- Servicios bancarios
- Servicios de seguros
- Formación capital
- Consejo de inversión
- Servicios de corretaje
- Servicios de fondos de pensiones
- Servicios de fondos fiduciarios
- Financiamiento de la pequeña y mediana empresa
- Actuar como agente gubernamental para el crecimiento económico
Discutamos cada uno de ellos en detalle -
# 1 - Regulación de la oferta monetaria
Las instituciones financieras como el banco central ayudan a regular la oferta monetaria en la economía. Lo hacen para mantener la estabilidad y controlar la inflación. El banco central aplica varias medidas como aumentar o disminuir la tasa de recompra, el coeficiente de reserva de efectivo, las operaciones de mercado abierto, es decir, la compra y venta de valores gubernamentales para regular la liquidez en la economía.
# 2 - Servicios bancarios
Las instituciones financieras, como los bancos comerciales, ayudan a sus clientes brindándoles servicios de ahorro y depósito. Proporcionan facilidades de crédito como facilidades de descubierto a los clientes para atender la necesidad de fondos a corto plazo. Los bancos comerciales también otorgan a sus clientes varios tipos de préstamos, como préstamos personales, préstamos educativos, hipotecarios o hipotecas.
# 3 - Servicios de seguros
Las instituciones financieras, como las compañías de seguros, ayudan a movilizar ahorros e inversiones en actividades productivas. A cambio, brindan seguridad a los inversionistas contra su vida o algún activo en particular en el momento de necesidad. En otras palabras, se transfieren a sí mismos el riesgo de pérdida de sus clientes.
# 4 - Formación de capital
Las instituciones financieras ayudan en la formación de capital, es decir, aumentan el capital social como la planta, maquinaria, herramientas y equipos, edificios, medios de transporte y comunicación, etc. Lo hacen movilizando los ahorros ociosos de los individuos en la economía hacia el inversionista a través de diversos servicios monetarios.
# 5 - Asesoramiento de inversión
Hay una serie de opciones de inversión disponibles a disposición de particulares y empresas. Pero en el entorno actual de rápidos cambios, es muy difícil elegir la mejor opción. Casi todas las instituciones financieras (bancarias o no bancarias) cuentan con una mesa de asesoría de inversiones que ayuda a los clientes, inversionistas, empresas a elegir la mejor opción de inversión disponible en el mercado de acuerdo con su apetito de riesgo y otros factores.
# 6 - Servicios de corretaje
Estas instituciones brindan a sus inversores acceso a una serie de opciones de inversión disponibles en el mercado que van desde acciones, bonos (alternativa de inversión común) a fondos de cobertura e inversión de capital privado (alternativa menos conocida).
# 7 - Servicios de fondos de pensiones
Las instituciones financieras, a través de sus diversos tipos de planes de inversión, ayudan al individuo a planificar su jubilación. Una de esas opciones de inversión es un fondo de pensiones, en el que el individuo contribuye al fondo común de inversión establecido por empleadores, bancos u otras organizaciones y obtiene la suma global o el ingreso mensual después de la jubilación.
# 8 - Servicios de fondos fiduciarios
Algunas organizaciones financieras brindan servicios de fondos fiduciarios a sus clientes. Gestionan los activos del cliente, los invierten en la mejor opción disponible en el mercado y también se encargan de su custodia.
# 9 - Financiamiento de la pequeña y mediana empresa
Las instituciones financieras ayudan a las pequeñas y medianas empresas a establecerse en sus primeros días de actividad. Proporcionan fondos tanto a largo como a corto plazo a estas empresas. El fondo a largo plazo les ayuda en la formación de capital y los fondos a corto plazo satisfacen sus necesidades diarias de capital de trabajo.
# 10 - Actuar como agente gubernamental para el crecimiento económico
Las instituciones financieras están reguladas por el gobierno a nivel nacional. Actúan como agentes gubernamentales y ayudan al crecimiento de la economía de la nación en su conjunto. Por ejemplo, para ayudar a un sector en crisis, las instituciones financieras, de acuerdo con las pautas del gobierno, emiten líneas de crédito selectivas con tasas de interés más bajas para ayudar al sector a superar los problemas que enfrenta.
Conclusión
Las instituciones financieras son la columna vertebral de la economía. Sin la ayuda de estas instituciones, la economía se hundirá y no podrá mantenerse en pie. Debido a su papel fundamental en el desarrollo y crecimiento de la economía, el gobierno regula estas instituciones a través del banco central, reguladores de seguros, reguladores de fondos de pensiones, etc. A lo largo de los años, su función se ha expandido de aceptar y prestar fondos a áreas de servicios más amplias.
