¿Qué es una fianza?
Una fianza es un contrato que se realiza entre tres partes en el que el garante garantiza el cumplimiento de la tarea o suma especificada al acreedor si el deudor principal deshonra la obligación o deuda mencionada en la fianza, protegiendo así al acreedor de la pérdida de incumplimiento o falta de pago.
¿Quiénes son las partes involucradas en la obtención de una fianza de garantía?
A continuación se encuentran las tres partes involucradas en la obtención de una fianza:
- Acreedor - La persona o empresa que requiere la fianza. El obligante es la entidad protegida por la fianza.
- Principal: la persona o empresa que compra el bono y promete adherirse a los términos del bono. Por lo general, el director debe realizar una tarea o abstenerse de realizar una determinada actividad.
- Fianza: la fianza está emitiendo y respaldando la fianza para el principal y garantizando la indemnización al obligante si se hace un reclamo. En palabras simples, la fianza garantiza al obligante que el principal puede realizar la tarea.
Ejemplo de fianzas de garantía
Ahora, tomemos un ejemplo y entendamos cómo funciona la fianza.
Ejemplo 1
Suponga que una autoridad local de los EE. UU. (Obligado) desea construir un edificio de oficinas y contrata a un contratista (director) de XYZ para el trabajo. La autoridad local de EE. UU. Exige al contratista XYZ que obtenga una fianza de cumplimiento de la construcción para garantizar que cumplirá con los términos del contrato. El contratista de XYZ comprará una fianza de cumplimiento de la construcción de una compañía de garantía confiable y confiable.
Básicamente, la fianza de garantía protege a la autoridad local de EE. UU. Al garantizar el cumplimiento del contratista XYZ para cumplir con la obligación de acuerdo con el acuerdo. Supongamos que el contratista XYZ no cumple completamente con la obligación, entonces la Compañía de Fianzas debe indemnizar a la autoridad local de EE. UU.
Ejemplo # 2
Una propiedad de la casa y algunos activos financieros son dejados por un padre fallecido cuyos hijos aún son menores de edad, el tribunal puede requerir que el tutor seleccionado asegure una fianza de tutela. La fianza es para asegurar que el tutor designado actúe en el mejor interés para la persona a la que tuvo una tutela (aquí, el tribunal es el obligado y el tutor es el principal). El tribunal aprueba a los tutores sobre la base de la evidencia que demuestra que el tutor se hará cargo de los activos financieros en el mejor interés de los menores. Si el tutor hace un mal uso de las finanzas de la otra persona, entonces se puede presentar el reclamo contra esa fianza.
Se utiliza como garantía de que el principal hará el trabajo de acuerdo con los términos del contrato, y si alguna vez el obligante encuentra que los términos del contrato no se cumplen, se puede hacer un reclamo contra la fianza si la fianza determina que el reclamo es válido, entonces Surety indemnizará al obligante y el principal será responsable de reembolsar a la fianza por el reclamo y cualquier otro costo. Por lo tanto, la fianza está en el medio ofreciendo un pago de garantía a una de las partes y cobrando el pago si se realiza una reclamación de la otra parte.
Tipos de fianza de garantía
Los siguientes son tipos de fianzas.
- # 1- Fianza de garantía judicial: este tipo de fianza que se utiliza para brindar seguridad frente a pérdidas que pueden ocurrir en caso de procedimientos judiciales. Estos bonos se requieren antes de un procedimiento judicial.
- # 2 - Fianza de garantía de fidelidad: las empresas toman este tipo de fianza para protegerse del robo de los empleados y de las acciones deshonestas. Estos bonos forman parte de la gestión de riesgos empresariales.
- # 3 - Bono de garantía comercial: este tipo de bonos se utilizan a favor del público en general. Estos bonos son obligatorios en algunos sectores específicos por parte de las agencias gubernamentales. Por ejemplo, la industria de las bebidas alcohólicas o cualquier negocio con licencia.
- # 4 - Fianza de garantía del contrato: este tipo de fianza asegura que un contrato de construcción se cumplirá de acuerdo con los términos y condiciones. En un solo contrato, siempre se emiten dos fianzas, una para asegurar el cumplimiento y la otra para asegurar el pago.
Ventajas
- Proporciona protección contra reclamaciones injustificadas.
- Mantenga la confidencialidad de todas las actividades.
- Proporciona una gran credibilidad.
- Brindar protección en caso de cualquier disputa.
- Da garantía de que el trabajo se completará según el contrato.
- Una fianza proporciona una garantía de que la pérdida se liquidará mediante una fianza en caso de que el principal no pueda asumir cualquier costo inesperado.
- Proporciona un mayor apalancamiento al contratista debido a que puede realizar más licitaciones que proporcionan ingresos adicionales.
- Proporciona garantía al obligante de que el contratista tiene una buena posición financiera para manejar el riesgo involucrado en el negocio de la construcción.
- Un bono de garantía es como una herramienta de mitigación de riesgos que brinda protección a los clientes de una empresa.
Desventajas
- Compromiso de calidad en ciertos casos, ya que para minimizar esto, la garantía puede implementar el remedio más barato y mínimo para el incumplimiento del contratista que, en última instancia, probablemente comprometa la calidad para el propietario.
- El obligante debe cuantificar la pérdida que había sufrido en caso de incumplimiento por parte del contratista. Si el obligante no calcula correctamente, es posible que el obligado no obtenga el déficit de la fianza.
- El costo del contrato aumenta ya que se requiere que el contratista obtenga una fianza, entonces él incluirá el costo de la fianza en el costo de contratar.
- Puede resultar en un litigio porque aunque la fianza proporciona una garantía en caso de incumplimiento por parte del contratista, el obligante tiene que demostrarle a la fianza que el contratista incumplió el conflicto entre el fiador y el obligado, lo que puede resultar en un litigio.
Se deben tener en cuenta todos los factores de ventajas y desventajas anteriores y se debe realizar un análisis de costo-beneficio para cada proyecto de construcción para determinar dónde un bono es apropiado para un proyecto en particular o no.
Cambio en la fianza de garantía
El anexo de la fianza es la forma legal de actualizar la información sobre la fianza. Los siguientes son los puntos que se pueden cambiar y, en consecuencia, se debe reescribir la fianza.
- Cambio de dirección del director.
- Aumento del monto del bono.
- Cambio en la fecha de la fianza o el plazo de una fianza.
- Si hay un error en la fianza original que se puede corregir.
Conclusión
La fianza en su sentido más simple es una promesa de una fianza de que una tarea específica se completará según los términos del contratista de acuerdo con las regulaciones. La mayoría de las veces, las agencias gubernamentales, el departamento de regulación, el tribunal estatal o el tribunal federal o los contratistas generales exigen fianzas de garantía para la protección formal.
Por lo tanto, el quid es el uso de la fianza para actuar como un seguro para el Obligado, ya que él es el beneficiario y el crédito para el Principal porque la reclamación debe ser reembolsada por el Principal al Fiador.
